О национализации Приватбанка Украины, ее причинах и возможных последствиях

Украинская внутренняя экономика начиная с 2014 года находится даже не в плачевном — в ужасающем состоянии. Кризис затронул все сферы бизнеса, практически полностью уничтожив мелкие предприятия и серьезно проредив и пошатнув крупные. Однако как показывают события — это еще не конец: во второй половине декабря правительство решило национализировать крупнейший банк страны, принадлежащий одному из самых богатых граждан Украины.

Что это означает, законно ли это, что будет с банком и вкладчиками дальше — IQReview разобрался с этими вопросами.

Что такое национализация?

Согласно определению с Википедии, национализация — это передача имущества, принадлежащего частному лицу, в пользу государства. Изначальный владелец (то есть частное лицо) в данном случае может получать либо полную или частичную стоимость имущества (такой вариант называется реквизицией), или не получать ничего (конфискация).

Приватбанк был куплен у владельца за 1 гривну. То есть теперь, по решению правительства, компания полностью (на 100%) принадлежит государству. Конкретно управление переходит к Министерству финансов Украины, которое будет контролировать дальнейшую работу предприятия.

О Приватбанке, его размерах и роли в экономике Украины

Начиная со второй половины «нулевых» и до сих пор — является самым крупным и самым популярным банком страны.

Был основан в 1992 году Игорем Коломойским и Геннадием Боголюбовым (состояние на 2015 год — $1.3 млрд, 3 место в Украине).

Немного статистики, цифр и интересных фактов:

  • в 1996 году — стал первым украинским банком, подключенным к системе VISA;

  • в 2012 году — около половины всех платежных операций через карты проводились через карты Приватбанка;

  • на 2013 год — было выпущено более 30 млн пластиковых карт (51% от всех пластиковых карт, выпущенных украинскими банками);

  • стал первым банком, который запустил услугу онлайн-банкинга (сервис Приват24, по функционалу и уровню обслуживания похож на Сбербанк Онлайн), причем этот сервис продолжает оставаться лучшим в стране — аналогов с таким же широким набором функций и возможностей — нет до сих пор;

  • на 2013 год — занимал около четверти объема банковского рынка Украины;

  • количество вкладчиков — почти 20 миллионов (население страны — около 42 миллионов).

Как и другие предприятия, после 2014 года состояние банка стало ухудшаться:

  • за 2014 год из банка физические лица забрали около 16% депозитных средств в украинской валюте, и 38% в иностранной;

  • в середине 2015 года — Fitch понизило рейтинг банка до С, а во второй половине года — до RD (ограниченный дефолт).

С начала кризиса в стране Приватбанк оставался одним из немногих стабильных предприятий в Украине. Население продолжало ему доверять (хотя регулярный отток средств все-таки был), считая, что он слишком крупный, чтобы упасть.

Услугами банка (как онлайн, так и прочими) пользуется практически все финансово активное население страны. Через него выплачиваются зарплаты, совершаются покупки, денежные переводы, оплаты коммунальных услуг, расчеты между юридическими лицами. Отделения Приватбанка есть практически на каждой улице даже в небольших городах, а банкоматы — расположены практически через каждые 2-3 дома.

Вкратце о владельце

Бывший (теперь уже) владелец Приватбанка — украинский олигарх Игорь Коломойский, с 1995 года — гражданин Израиля и Кипра. Иметь двойное (а в данном случае — тройное) гражданство украинцам запрещено по закону, однако распространяется он, видимо, не на всех.

Имеет активы в различных сферах бизнеса — от от авиакомпаний до медиаресурсов. Один из самых богатых граждан Украины (состояние на 2014 год — $1.8 млрд).

В период с 2 марта 2014 по 24 марта 2015 года занимал пост председателя обладминистрации Днепропетровской области.

Игорь Коломойский (слева) и Геннадий Боголюбов (справа)
Игорь Коломойский (слева) и Геннадий Боголюбов (справа)

Во время государственного переворота на Украине — начал проявлять политическую активность, поддерживал смену власти и новую «верхушку», при этом не забывая о своих интересах (считался и до сих пор считается третьей силой). Спонсирует проукраинские военные подразделения, в том числе — содержит 2 «собственных»: «Штурм» и «Днепр».

В конце 2014-начале 2015 года стали появляться сообщения о развитии конфликта между Коломойским и новым президентом Украины, Петром Порошенко. В результате чего олигарх был снят с должности главы областной администрации, и объявил об уходе с политической арены.

В 2000 году приобрел частный дом в Женеве (Швейцария). В последние годы большую часть времени проводит там.

От слухов и до факта: как развивались события по национализации, и каковы ее причины?

Разговоры о национализации Приватбанка начались давно — еще когда экономический кризис в стране только начался. Дальше периодически всплывающих слухов дело не продвигалось до недавних пор: в конце октября 2016 года новости о такой возможности стали часто появляться в прессе.

Окончательное решение о национализации было принято Кабинетом министров 18 декабря. Вердикт таков: Приватбанк — передать в собственность государства (купив у Коломойского за 1 гривну), а после стабилизации ситуации — продать.

О реальной причине такого разворота событий обычному человеку можно только гадать. Однако существует несколько версий, которые мы разберем ниже:

  1. Версия официальная, которую активно продвигают СМИ и озвучивает правительство: критическое состояние дел банка.

  2. Версия политическая: Приватбанк является самым крупным финансовым предприятием в стране, а владел им человек не из «близкого круга» президента.

  3. Теория заговора: установление тотального контроля над всеми расчетами населения со стороны государства.

Версия официальная

Национальная экономика Украины сейчас по сути существует лишь благодаря траншам от МВФ. Нет транша — в стране паника (о преддефолтном состоянии Украины можно почитать подробнее). Есть транш — отлично, еще на пару-тройку месяцев очередное ухудшение откладывается. Естественно, что МВФ, как кредитор — волен устанавливать своему заемщику (то есть Украине) любые условия для предоставления займа.

Центральный офис Приватбанка в Днепропетровске
Центральный офис Приватбанка в Днепропетровске

Летом 2016 года транш был задержан. Одна из названных причин — стабилизация банковской системы в стране (а по сути — плохое положение дел у Приватбанка, который по факту являлся основным предприятием в этой сфере, и которое нужно было улучшить). Государством был выдвинут ультиматум: в течение 3 лет банк должен был докапитализироваться (проще говоря — пополнить собственный бюджет, чтобы иметь возможность рассчитываться со всеми своими клиентами). Когда поставленные перед владельцами Приватбанка условия были выполнены (капитал пополнился на указанную НБУ сумму) — транш от МВФ поступил.

Однако ввиду того, что после лета ситуация не улучшалась, а наоборот — становилась все хуже, было принято решение изменить условия докапитализации: провести ее нужно было немедленно, а сумма — возросла в 10 раз (речь идет о 160 миллиардах гривен — именно такой суммы сейчас не хватает банку, чтобы обеспечить возможные выплаты всем клиентам). Управление банка оказалось не в состоянии выполнить такие требования — из-за чего компанию и решили национализировать.

Теперь, согласно с условиями МВФ, на докапитализацию Приватбанка государство потратит 100 миллиардов гривен (по курсу на конец декабря 2016 — $380 млн). Это должно стабилизировать ситуацию банка и предотвратить дальнейшее ее ухудшение.

Версия политическая

Отношения между Игорем Коломойским и Петром Порошенко никогда не были особо теплыми. До открытых конфликтов не доходило, сохранялся некий баланс. Однако в сложившейся ситуации такой баланс власти был не особо выгоден и безопасен.

Суть в следующем: Приватбанк — единственная финансовая организация, которой население Украины пользуется массово, «прогоняя» миллионы гривен в сутки, совершая десятки тысяч операций. Пока банк работает — все хорошо. Если же у банка начнутся какие-то проблемы — экономическая ситуация в стране мгновенно ухудшится. Причем достаточно даже на 1 день задержать выдачу наличных в банкоматах — и это уже может стать причиной нового витка кризиса: люди побегут снимать и без того уменьшающиеся запасы, курс к доллару подскочит, вместе с ним — и цены, и новые банкротства компаний, и очередной скачок роста безработицы. Как следствие — люди, у которых и без того немного поводов для радости от действий правительства — озлобятся еще больше.

А возможно и такое, что Приватбанк и вовсе объявил бы о своем банкротстве. «Сгоревшие» деньги вкладчиков, «вставший» бизнес, лишение множества удобных функций — все это вполне могло вылиться в новый «Майдан», особенно если подобный способ использовался бы намеренно. Тот же Коломойский, который имеет в своем распоряжении один из крупнейших украинских телеканалов (1+1) — вполне мог спровоцировать такое развитие событий.

Таким образом Приватбанк являлся своего рода гарантом стабильности в стране. И доверять его постороннему лицу, которое не проявляет особой любви и лояльности к президенту и правящей «верхушке» — не очень безопасно для властей.

В политический фактор можно добавить еще один момент: желание правящих кругов просто отобрать у Игоря Коломойского его бизнес. В собственности олигарха осталось еще 2 крупных предприятия:

  • Укрнафта — ведущая нефтегазовая компания страны;

  • телеканал 1+1.

Если в дальнейшем будет возникать давление со стороны государства на эти структуры — скорее всего, что их действительно хотят просто отобрать у владельца.

Национализация Приватбанка и теория заговора

Высказывается еще одна версия, по которой Приватбанк был по сути отобран у владельца — и она точно придется по душе всем сторонникам теорий заговоров.

Отделение Приватбанка
Отделение Приватбанка

Начиная со второй половины «нулевых», Приватбанк начал активную экспансию в финансовом секторе экономики. Предприятие активно навязывало и продвигало свои услуги:

  • был запущен удобный онлайн-сервис, через который можно было оплачивать что угодно — от услуг связи до покупок в Интернет-магазинах;

  • были подключены системы мгновенных переводов как внутри банка, так и за рубеж;

  • дебетовые карты — раздавались бесплатно, комиссия по расчетам через них — минимальная;

  • быстро ширилась сеть отделений и банкоматов;

  • установлены самые высокие в стране процентные ставки на депозиты (среди стабильных и известных банков);

  • была запущена бонусная программа: при оплате картой в определенных магазинах на счет пользователя возвращалась небольшая часть потраченных средств.

Все это в результате привело к тому, что сегодня Привабанком пользуется практически все финансово активное население страны — как физические, так и юридические лица.

А теперь другая сторона монеты — какой информацией о своих клиентах владеет банк:

  • паспортные данные, которые клиент сообщает банку при открытии карты или счета;

  • телефон мобильного (к нему подключается карта и аккаунт в Приват24), по которому по необходимости можно узнать местоположение клиента;

  • уникальный EMEI-код мобильного телефона клиента (на смартфоны устанавливается приложение Приват24, которое и «узнает» этот код);

  • все IP-адреса и MAC-адреса компьютеров, с которых клиент заходил в Приват24;

  • что, когда и у кого было куплено (то есть банк может знать, что дома у клиента висит новая «плазма» на пол-стены, которую он пару месяцев назад заказывал по Интернету, и которую в случае чего — можно будет забрать в счет задолженности);

  • все финансовые контакты клиентов: кому, когда и сколько средств было переведено;

  • все номера телефонов, которые могут быть связаны с пользователем (поскольку клиенты пополняли счета через Приват24);

  • реальное количество получаемых и затрачиваемых средств, включая и те, о которых не знает налоговая (актуально для тех, кто работает неофициально, и ведет расчеты через карту).

Как следствие — банк располагает актуальной базой с реальными финансовыми данными огромной части населения. Эти сведения (которые теперь принадлежат государству) могут использоваться с самыми разными целями — как для давления на граждан, так и для обнаружения скрытых доходов и накоплений, с которых можно взыскать налоги, а в случае отказа — попросту забрать.

Насколько это серьезно, и чем грозит?

По заверениям правительства пользователи Приватбанка (как держатели карт, так и владельцы депозитов) никак не должны ощутить сложившуюся ситуацию. И правда: все отделения работают, сервис Приват24 — работает, банкоматы — работают и выдают наличность.

Национализация Приватбанка
Статистика работы Приватбанка за октябрь 2016

На экономической ситуации это может сказаться негативно: все-таки новость о том, что у владельца крупнейшего банка просто забрали его предприятие — вряд ли будет с радостью воспринята населением. Как следствие — это спровоцировало очередную волну оттока капитала: те, у кого хранились крупные суммы — 19-20 числа активно их снимали.

Незначительно (примерно на 50-70 копеек) ухудшился курс гривны по отношению к доллару на черном рынке. Однако это может быть следствием новогодних праздников, к которым валюта традиционно дорожает.

Теперь приведем дополнительный список возможных последствий для населения в целом:

  1. Сокращения. Во владении государства находится еще 1 банк — Ощадбанк. Он имеет около 5000 отделений по стране. У Приватбанка — еще 4000 отделений. Нередко отделения этих банков располагаются друг с другом. Если оба предприятия станут государственными — стране не будет смысла держать рядом 2 отделения своих банков, и часть из них могут закрыть. А значит — лишить работы сотни граждан.

  2. Неудобство использования. В плане удобства Приватбанк — вне конкуренции среди прочих украинских банков. Однако часть условий использования нарушают правила Нацбанка (к примеру — отсутствие лимита на расчеты за границей, или возможность без подтверждающих документов проводить операции по переводам за рубеж). После национализации часть процедур могут усложниться.

  3. Снижение удобства онлайн-сервиса Приват24. Среди функций Приват24 далеко не все являются массовыми (к примеру — пополнения мобильных счетов непопулярных операторов). Поэтому часть онлайн-услуг могут убрать — чтобы снизить стоимость обслуживания системы.

  4. Снижение количества банкоматов. То же самое и с банкоматами: если каким-то устройством пользуются редко, его могут убрать.

  5. Отсутствие госгарантий. Сейчас на все вклады государственного Ощадбанка распространяется своего рода страховка: если банк «сгорает», вкладчики получают полностью вложенные средства из госбюджета. Однако одно из требований МВФ — отмена таких гарантий. То есть теперь на депозиты Приватбанка могут полностью убрать такую страховку.

One comment

  1. Быстро ширится сеть отделений… Шырится и топырится. Хорошо, хоть ШырЯется.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *