Как получить кредит в Сбербанке

Хотя количество банковских предприятий в России все еще велико даже после «чисток» ЦБ, и на рынке появляются новые наименования — большинство россиян по-прежнему предпочитают работать с одним из самых старых и надежных финансовых учреждений — Сбербанком. Это неудивительно — ведь все люди привыкли доверять только тому, что проверено временем, и эта привычка относится абсолютно ко всему, включая потребление банковских услуг. Позитивные реформы по качеству обслуживания, которые провел в последние 5 лет Герман Греф, дают «Сберу» большой плюс к репутации. Именно поэтому, когда нам нужно взять кредит, в первую очередь мы задумываемся именно о Сбербанке.

Чтобы сэкономить время, силы и нервы, и зря лишний раз не ходить в отделение, лучше заранее подробно узнать, как же именно выглядит процедура получения кредита, что для этого необходимо, и какие вообще есть варианты его получения. IQR постарается детально раскрыть основные вопросы этой процедуры.

Выбираем тип кредита

Кредиты Сбербанка
Отделение сбербанка

Два простых слова — «взять кредит» — на самом деле скрывают огромное количество возможностей и вариаций.

  1. Взять кредит наличными. В свою очередь он может подразделяться на:

    — обычный потребительский кредит;

    — кредит на покупку автомобиля;

    — кредит на покупку жилья (квартиры или дома, готового или для постройки);

    кредит на покупку гаража;

    кредит на образование.

  2. Оформить и получить кредитную карту. Они, опять-таки, бывают самые различные — более десятка вариантов. Следует сказать, что условия у Сбербанка достаточно выгодные и привлекательные, особенно если вы уже являетесь его клиентом. 

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности практически во всем: в оформлении, в необходимых документах, в кредитном лимите, в процентной ставке, в льготных условиях, в бонусах (касается кредитных карт — некоторые из них выпускаются совместно с компанией-партнером и обеспечивают скидки и бонусы за использование в определенных компаниях, например, в «Сбербанке», в «Аэрофлоте»).

Именно по этой причине вы должны четко определиться, для чего именно вам нужны деньги. По этому принципу можно выделить следующие основные варианты:

  • покупка недвижимости (жилой или гаражей);

  • оплата образования;

  • покупка автомобиля;

  • разовая покупка (к примеру, бытовой техники, мебели, строительных материалов);

  • регулярные мелкие расходы.

Исходя из этого, вы легко сможете определиться, какой же именно способ из перечисленных выше вам подойдет лучше всего.

Требования Сбербанка к заемщикам

Как говорилось выше, все условия, которые касаются выдачи кредитов, напрямую зависят от способа его получения. К примеру, если вы придете оформлять карту «Подари жизнь», от вас потребуется лишь небольшой пакет документов и справка с официального места работы. А вот, если вы желаете получить долгосрочный кредит на покупку готового жилья — будьте готовы к сбору большого количества документов и поиску поручителей, поскольку столь крупные суммы просто так не выдаются.

Рассмотрим основные ограничения и требования к заемщикам:

  1. Возраст. В «Сбербанке» установлена строгая и четкая возрастная граница: вы можете получить одобрение и пользоваться кредитными средствами, если вам — от 21 до 75 лет. Однако этот предел — лишь официальные цифры, на самом деле все обстоит немного иначе. Например, вы же сами прекрасно понимаете, что вам никто не выдаст долгосрочный  ипотечный кредит, если вам завтра исполнится 70 лет? Помимо этого, существуют некоторые исключения: к примеру, образовательные кредиты можно получить уже в 14 лет, а потребительские под поручительство физических лиц — в 18.

  2. Гражданство Российской Федерации. Вы обязательно должны являться гражданином РФ, единственное исключение — получение корпоративного кредита.

  3. Прописка (временная регистрация) на территории отделения, в которое пришли за кредитом.

  4. Наличие положительной кредитной истории (если таковая имеется). Естественно, вам никто не выдаст кредит и даже самую простую кредитную карту, если вы не выплатили взятый заём, причем даже у другого банка, это проверяется через Бюро Кредитных Историй.

  5. Предоставить определенный набор документов. Может ограничиваться паспортом, а может потребоваться полный набор всех бумаг, которые только можно представить, вплоть до водительских прав и свидетельства о браке — зависит от выбранного способа кредитования.

  6. Непрерывный и общий стаж работы. На текущем месте — не менее полугода, вообще — не менее года. Опять-таки — может варьироваться.

  7. Платежеспособность. Если хотите взять кредит на покупку автомобиля или квартиры — вы обязательно должны представить справку о доходах. Естественно, они должны быть достаточными, чтобы своевременно и полноценно возвращать кредитные средства.

  8. «Чистая совесть». Наличие судимости или нахождение под следствием, естественно, не сделают вас благонадежным заемщиком для банка. В этом случае кредит получить, само собой, не получится. В некоторых случаях причиной для отказа могут стать даже приводы в милицию, пребывание в вытрезвителе, учет в психологическом или наркологическом диспансере.

Желательно предварительно изучить условия кредита, который подходит для ваших нужд. Сделать это можно прямо на официальном сайте «Сбербанка» (sberbank.ru), но лучше не пожалеть времени, и изучить отзывы и описания этого кредитного продукта на других сайтах — зачастую банк не спешит афишировать не очень выгодные условия, выставляя напоказ лишь положительные стороны. Приведем далее базовую официальную информацию по всем кредитным продуктам банка по состоянию на конец апреля 2015 года.

Таблица условий по всем кредитам Сбербанка

Название продуктаСрок кредита, до:Ставка, от:Сумма, до:
Потребительский кредит без обеспечения5 лет18,5%1500000 рублей
Потребительский кредит под поручительство физических лиц5 лет17,5%3000000 рублей
Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС5 лет21,5%500000 рублей
Потребительский кредит военнослужащим – с поручителем5 лет20,5%1000000 рублей
Образовательный кредит с государственной поддержкой10 лет +срок обучения7,06%100% стоимости обучения
Образовательный кредит5 лет +срок обучения12,0%100% стоимости обучения
Ипотечный – приобретение готового жилья30 лет14,5%80% от стоимости недвижимости
Ипотечный – приобретение строящегося жилья30 лет14,5%80% от стоимости недвижимости
Военная ипотека15 лет12,5%1900000 рублей
Автокредит5 лет13,0%5000000 рублей

Условия по кредитным картам Сбербанка 

В настоящий момент ставка для всех кредиток, эмитированных «Сбербанком», варьируется от 25,9% до 33,9% годовых. При этом нижний порог предоставляется «в рамках персонального предложения». Максимальный кредитный лимит для всех карт установлен в размере 600000 рублей. Исключения — кредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum» с лимитом 120000 рублей и  молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard с лимитом 200000 рублей.

Карты отличаются по условиям обслуживания и количеству требуемых документов, подробнее уточняйте на сайте Сбербанка, в ближайшем отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50 (бесплатно из любой точки России). В Сбербанке есть программы, позволяющие взять кредит и пенсионеру, и студенту, и официально безработному — все индивидуально. На «горячей линии» вас сориентируют по наиболее подходящему варианту.


8 комментариев

  1. Один из наших источников сообщил, что раньше он брал в «Сбербанке» кредиты под залог недвижимости под 11,5% (с хорошей кредитной историей), а в 2015 году даже под залог квартиры Сбер ему не дает кредит дешевле 21%.
    Как видно, реальные ставки по кредитам сильно отличаются от заявленных на сайте банка.

  2. Мне Сбербанк вчера отказал в кредите на 80000 рублей на два года.
    Изначально предлагали 80 тысяч расписать на 60 месяцев, + страховки на 15к, от такой наглости я маленько обалдел, и сказал переписать так, как я просил, на 24 месяца с платежами по кредиту по 5000, и страховки не надо.
    Всего по 5000 в месяц платить, прям большие деньги! Я всю жизнь пользуюсь их карточкой, зарплата стабильная 11 тысяч (плюс подработки левые до 5 тысяч в месяц), никаких долгов нет, никогда кредиты раньше не брал. Живу с мамой, она помогает. Я бы спокойно прожил два года, погашая кредит.
    Жмоты — других слов у меня для них нет, можно подумать, я такой убогий, что 80 тысяч не смогу отдать! Обслуживающий персонал чуть умнее валенка, они думают, что 80к это какие-то обалдеть крутые деньги для простых рабочих, и нечего кредиты давать.

  3. Не дали 500 тысяч рублей на два года, зарплата 70 тысяч на руки, ранее кредиты не брал, я не знаю, что со мной не так — образование среднее, недвижимости в собственности нет, автомобиля нет, загранпаспорта нет.
    Ставку по кредиту когда спрашивал, сказали, что раз карты Сбербанка нет — от 26 до 36 процентов годовых. Грабительские проценты, но даже под такие не дали

  4. Использую хитрым образом кредитку Сбербанке с честными 50 днями беспроцентного кредита с лимитом в 60 тысяч — кладу зарплату на короткий вклад, в это время расплачиваюсь кредиткой, забираю вклад плюс небольшой процент около 1 тысячи, после этого кладу бабло на кредитку обратно. Пользуйтесь!

  5. Настоятельно рекомендую никогда не заводить карту в Сбербанке.
    Недавно утерял карту, при каких обстоятельствах не знаю. Она могла быть как утеряна, так и украдена. На утро после потери пришло сообщение, что карта заблокирована, вместе с мобильным банком. Здорово, подумал я и ушёл искать карту в кошельке, её там не оказалось. Возле меня есть отделение Сбербанка и я отправился туда, простоял очередь в одно окно (место событий дс-2), так как карта была получена в родном городе года 3 назад, перенаправили в другое окно. Там мне сказали, что им нужен номер карты, его они здесь получить не могут, нужно звонить по телефону и узнавать. Что уж там, делать нечего, решил звонить, послушал интригующую классику в течении 5 минут, потом оператор сообщила, что не может сказать МНЕ номер МОЕЙ карты, а может сообщить его только сотруднику банка.
    И это сервис?

  6. Сбербанк изменил с сегодняшнего дня минимальный стартовый взнос по ипотеке. С 26 октября он составляет 15% стоимости кредитуемой недвижимости. Это означает, что теперь до 85% стоимости жилья можно взять в кредит.

  7. По требованиям Сбербанк минимальный возраст заемщика на момент обращения — 21 год, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита 75 лет. При этом, обратиться в банк за кредитом нужно до наступления возраста 74 года.

  8. хочу взять кредит в сбербанке я временно не работаю мне нужно 60000 рублейранее

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *