Миссия выполнима: купить машину без автокредита

Наверное, не следует в тысячный раз перечислять все преимущества владения собственным автомобилем. В наши дни практически каждый современный человек и так четко и ясно понимает, что без личного транспортного средства на дорогу уходит слишком много времени, и поэтому приобретение авто является для многих из нас второй по важности, после жилой недвижимости, покупкой.

Однако стоимость автомобиля, особенно нового, весьма высока, и собирать деньги порой приходится не один год. При этом владеть машиной хочется не через несколько лет, а именно сейчас. Не для всех покупка авто в кредит приемлема по финансовым и этическим соображениям. В этой статье Айкью Ревью рассмотрит несколько актуальных и эффективных советов и практических способов, которые помогут вам значительно приблизить желанную покупку, не прибегая к банковским займам.

Правильная мотивация

Желтая Ламборгини
Машина мечты

Каждый человек способен на очень многое, однако зачастую его возможности раскрываются лишь на ничтожную часть. Виной тому в первую очередь является лень и отсутствие целеустремленности. Для того чтобы их преодолеть, вам следует самостоятельно и регулярно мотивировать себя. Для этого, к примеру, можно распечатать и повесить на стену четкое и качественное фото желаемой модели или же периодически заглядывать в автосалоны и вживую оценивать стоящие там автомобили.

Ну а теперь рассмотрим материальные аспекты, которые позволят вам в ближайшее время стать владельцем собственного автомобиля.

Планирование финансов

За рулем своей машины
За рулем своей машины

Этот пункт является важным и актуальным не только для экономии средств на покупку автомобиля. Умение правильно распределять имеющиеся средства необходимо каждому человеку. Ведь, если трезво проанализировать собственные расходы хотя бы за прошедший месяц, вы наверняка сможете найти немалое количество вещей, которые, в принципе, вам и не нужны.

  1. Вредные привычки. К примеру, если вы выкуриваете одну пачку сигарет в день стоимостью 50 рублей, за месяц вы превращаете в дым 1 500 рублей, за год – 18 000 рублей. В регионах подобную сумму немалое количество людей получает за месяц работы. Помимо курения, сюда можно отнести и алкоголь – по статистике, миллионы мужчин регулярно употребляют пиво, которое также стоит недешево. В среднем 1 литр нормального пива стоит около 60 рублей. Выпивая по паре литров каждую пятницу и субботу, вы тратите около тысячи рублей в месяц, это — если не учитывать различные закуски. Итого в год – еще 12 000 рублей минимум, вдобавок к 18 000 на покупку сигарет. За десять лет вы могли бы сэкономить 300 000 рублей – этого вполне хватило бы на покупку недорогой подержанной иномарки. Естественно, вышеприведенные расчеты являются приблизительными, и для каждого человека отличаются.
  1. Покупка ненужных вещей. В первую очередь это относится к девушкам, однако порой и мужчины не могут пройти мимо товара, который в дальнейшем будет собирать пыль, стоя на полке или лежа в шкафу. Относится это также и к продуктам питания. Суммы на такие покупки могут быть самые разные – зависит от человека и от уровня его дохода. Во избежание подобных затрат постарайтесь составлять детальный список необходимых продуктов заранее, и в супермаркете ходите только по его пунктам. Рекомендуем почитать написанный нами гайд по экономии на продуктах. Также хорошо помогает предварительное планирование затрат на покупки на неделю или месяц – просто распишите примерно, что именно вам необходимо покупать, прикиньте приблизительную сумму, отложите ее отдельно и постарайтесь не выходить за эти рамки. Еще неплохим помощником для совершения регулярных покупок является дебетовая карта с кэшбэком и начислением процентов на остаток (ТКС-банка, например, или других банков), которая позволяет получать неплохие скидки и бонусы.
  1. Развлечения. Безусловно, полностью отказывать себе в удовольствиях нельзя, однако подсчитайте, сколько раз в месяц в среднем и куда именно вы ходите отдыхать. Это могут быть рестораны, клубы, кафе, кинотеатры, аквапарки, пейнтбол – список развлекательных заведений сегодня весьма велик. И нередко один такой поход обходится вам в «круглую» сумму. Для того чтобы приблизить желанную покупку, постарайтесь сократить подобные мероприятия, или хотя бы выделяйте ограниченные суммы на ежемесячные развлечения.
  1. Другие статьи расходов. Помимо вышеописанных пунктов, запишите другие статьи ваших расходов и подсчитайте, сколько в месяц на них уходит средств. Это могут быть, к примеру, обеды в кафе в рабочее время, поездки на такси и так далее. При желании подобных затрат можно избежать.
  1. Откладывание денег. Возьмите за привычку с каждой зарплаты или выполненного заказа откладывать определенную сумму. Ее желательно разменивать как можно крупнее, или же и вовсе переводить в доллары США или евро – так вы сможете избежать мимолетных покупок.
  1. Учет расходов и доходов. Заведите себе отдельную тетрадь (блокнот, специальное приложение на компьютере или смартфоне), в которой будет детально и подробно расписан каждый пункт – когда и сколько денег получили, когда и сколько потратили. Это поможет систематизировать собственные финансы, четко знать, какую сумму вы потратили и имеете на данный момент, а также в дальнейшем анализировать и вносить необходимые изменения.

Таким образом, учитывая вышеперечисленные пункты, можно значительно сократить свои расходы, что уже само по себе будет выгодным и полезным решением.

Выбор автомобиля

Как накопить на машину

Если вы твердо решили стать владельцем собственного авто, в первую очередь следует четко определиться, для чего именно он вам необходим. Ведь для различных целей подходят различные варианты, к примеру, можно мечтать о машине, которая выглядит круто, но вряд ли вы сможете долго использовать низко посаженное купе, если вам периодически приходится кататься по бездорожью.

Исходя из этого, выберите, какую именно модель вы желаете приобрести в соответствии с вашими задачами. Все они отличаются друг от друга внешним видом, характеристиками, и, конечно же, ценой. Поэтому, определившись с моделью, вы будете четко знать, какую сумму вам необходимо собрать.

При этом следует учитывать собственные возможности. К примеру, если ваш текущий доход составляет 30 000 рублей в месяц, из которых минимум половина уходит на жизнь, вряд ли вам в обозримой перспективе следует рассчитывать на элитный автомобиль стоимостью в несколько миллионов рублей. Конечно, при желании достичь можно и этой цели, однако это займет у вас гораздо больше времени.

По советам многих европейских финансистов, выбирать стоимость автомобиля следует по размеру вашей заработной платы – цена авто не должна превышать ваш годовой доход.

Если же вы не можете четко определиться с моделью, к примеру, вам нравится сразу несколько вариантов – тогда подсчитайте среднюю их стоимость и собирайте эту сумму.

Внимание! При этом учитывайте также не только стоимость самого автомобиля, но и затраты, связанные с его оформлением и дальнейшим обслуживанием. Подумайте, сможете ли вы без особых проблем оплачивать его ремонт, замену расходных материалов, топливо. Именно поэтому не следует выбирать уникальные и редкие модели или же автомобили с большим расходом топлива.

Итак, с моделью автомобиля вы определились, экономить средства и вести учет своих доходов научились. Теперь рассмотрим несколько способов, которые позволят вам откладывать больше денег, тем самым приближая покупку.

Как можно увеличить собственный доход?

На этот вопрос существует огромное количество ответов, и каждый выбирает тот из них, который его устраивает больше всего по ряду признаков и причин.

  1. Используйте любую возможность подработки. Человек с любой специальностью, при желании, может найти дополнительный источник дохода. К примеру: если вы учитель – организуйте факультативные занятия, если врач – занимайтесь дополнительной частной практикой, если слесарь (сварщик, сантехник, маляр и так далее) – тут вообще открывается огромное количество вариантов и возможностей. Помимо этого, вспомните: может быть, в детстве вы увлекались рисованием, лепкой, созданием интересных поделок – если они действительно красивые и интересные, на них обязательно найдется покупатель. Главное – это распланировать свое время таким образом, чтобы регулярно вы имели пару-тройку часов на выполнение дополнительных заказов.
  1. Осваивайте новые знания. Не тратьте свободное время попусту на просмотр фильмов или компьютерные игры. Сегодня с помощью Интернета без особых проблем можно научиться практически всему, а полученные навыки и знания затем использовать с целью получения дохода. Вы можете как развиваться в выбранном направлении, улучшая качество выполняемой работы и получая более высокие должности, так и осваивать новые для себя сферы. К примеру, сейчас тысячи, если не миллионы, людей работают различными программистами, не имея при этом должного образования – они самостоятельно учили языки и добились определенного успеха в жизни. Причем это не отнимет у вас много времени – при должном усердии и прилежании уже за пару-тройку месяцев вы можете на довольно-таки неплохом уровне освоить некоторые языки программирования. Кроме этого, вы можете зарабатывать в интернете и другими способами – продавать или перепродавать различный товар, писать статьи на заказ, заниматься созданием сайтов, их дальнейшим продвижением и монетизацией. Сейчас только в нашей стране насчитываются десятки фрилансеров, вебмастеров и бизнесменов, которые работают исключительно из дому, и за свои труды получают немалый доход. Причем все для его достижения они почерпнули именно из Интернета.

Возможности приумножения накопленных средств

Вышеописанные способы уже значительно приблизили момент долгожданной покупки. Теперь мы рассмотрим еще один вариант, который еще больше сократит срок накопления средств. Это – инвестирование имеющихся средств. Сейчас существует немало способов вложения денег, и все они значительно отличаются друг от друга, имея собственные плюсы и минусы, и ниже мы коротко рассмотрим наиболее популярные и актуальные варианты.

  1. Открытие банковского депозита. Один из самых стабильных способов, который, однако, не способен принести вам серьезный доход. Сейчас десятки банков предлагают своим клиентам огромное количество разнообразных условий. В среднем за год вы можете получить около 11-13% дохода с вложенной суммы. Этот вариант подходит в первую очередь для тех, кто ищет, куда вложить 500 000 рублей или большие суммы. Для примера: открыв банковский депозит со ставкой в 12% и положив на него 500 000 рублей, через 12 месяцев вы получите 60 000 дополнительной прибыли, что весьма и весьма неплохо. При этом необходимо ознакомиться с текущими предложениями банков и выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.
  1. Вложение в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Стремительно набирающий известность способ. По сути, заключается в том, что вы передаете свои сбережения в руки управляющей компании (УК), состоящей из опытных финансистов и экономистов. ПИФ вкладывает полученные средства в наиболее прибыльные и перспективные направления (покупку акций, облигаций, недвижимости и так далее). Преимущество инвестирования в ПИФ заключается в том, что доход может быть довольно приличным. К примеру, самые доходные ПИФы за прошедший год (по данным quote.rbc.ru на конец апреля 2015) принесли своим вкладчикам более 50% годовой прибыли. Однако существует и недостаток – отсутствие стабильности и риск не только не получить доход, но и уйти в минус. Этого можно избежать, если вы выбираете проверенную и надежную управляющую компанию, имеющую немалый опыт. При этом внимательно оцените показатели и характеристики предприятия за прошедшие годы и отзывы о нем в Интернете. Возможно, пенсионеров заинтересует более долгосрочный вариант — самые доходные НПФ.
  1. Доверительное управление капиталом. По сути, мало чем отличается от вложения в ПИФы. Суть та же – вы доверяете собственные средства компании (или частному управляющему), которая получает с их помощью прибыль, отчисляя вам положенный процент.  Преимущества и недостатки те же, что и у ПИФов. Получаемый доход напрямую зависит от профессионализма трейдера и от вложенных вами средств. Назвать среднюю цифру достаточно сложно, однако у успешных управляющих она составляет порядка 30% годовых – один из самых прибыльных вариантов вложения. При одноразовых рискованных сделках, однако, доход может достигать колоссальных цифр в 100% и выше.
  1. Вложение средств в Интернет-проекты. Вариант, который еще не получил широкого распространения, поскольку требует наличия хотя бы минимума специфических знаний. Вы можете как вложить средства в собственный проект (потребует значительного количества времени), так и инвестировать в чей-то стартап. Способ довольно нестабильный и непредсказуемый, выбирают его в основном те, кто имеет необходимый опыт и знания в данной сфере. Если вам интересно, попробуйте погуглить биржу сайтов Телдери.

Если средства необходимы вам на покупку автомобиля – вышеперечисленные способы являются самыми эффективными и быстрыми. Поэтому мы не рассмотрели более долгосрочные варианты вроде инвестирования в недвижимость или в драгоценные металлы.

А если все-таки кредит?

Mercedes GLK
А может взять «мерс» в кредит?

Получение кредита – самый быстрый и простой способ в течение нескольких дней стать владельцем собственного автомобиля. Однако подойдет он далеко не каждому человеку.

Во-первых, кредит на крупную сумму банк даст вам лишь в том случае, если вы предоставите ему подтверждение стабильного и серьезного официального дохода.

Во-вторых, любой кредит необходимо отдавать, причем сумма будет гораздо больше той, что вы брали. Например, автокредит в Сбербанке сегодня выдают по ставке от 13% годовых. Условия по автокредитам в России в 2015 году значительно ухудшились, еще в прошлом году были предложения от 0 до 3% годовых на отдельные модели от производителей. Именно поэтому сегодня более актуальна покупка авто за наличные. В любом случае, какой бы низкой ни была процентная ставка – вам все равно придется переплачивать, причем немало.

Не стоит брать большую сумму через кредитную карту — проценты довольно высоки, особенно у небольших банков. Например, пользуясь деньгами с кредитки МТС-банка, придется заплатить почти 50% годовых. С другой стороны, если вам осталось накопить совсем немного, вам поможет любая кредитная карта, у которой есть беспроцентный грэйс-период.

Подытожив вышесказанное, можно сказать – пользуясь вышеперечисленными правилами и рекомендациями, за 2-3 года каждый работающий человек может при желании приобрести собственный автомобиль, стоимость которого немного меньше его годового дохода.


2 комментария

  1. Без кредита хорошую машину сегодня не купить. Накопить может получиться только на бюджетный вариант авто, и скорее всего он будет сильно поддержанный. По крайней мере, за 2 года мне удалось накопить только на трехгодовалый автомобиль — это при условии что мне не надо было брать кредит. Кредиты не люблю, это лишняя переплата, из принципа кредит не возьму, уж лучше снова копить на новую машину, продав старую.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *