Как правильно давать деньги в долг

К всеобщему сожалению, личных финансов у каждого гражданина становится все меньше и меньше, из-за чего оформление кредита становится плохим решением денежных проблем. Почти каждому из нас проще обратиться за помощью к близким, нежели идти в банк. Деньги всегда занимали и будут занимать. В данной статье мы попытаемся понять, как лучше всего давать в долг, и поможет нам в этом высококвалифицированный юрист.

Краткая инструкция о том, как давать в долг, чтобы деньги вам всегда вернули:

  1. Определить, какая форма договора вам подойдет;
  2. Составить договор займа;
  3. Утвердить документ;
  4. С его помощью требовать возврата долга;

Ниже будет более детальное рассмотрение всей схемы оформления договора займа, а также его нюансов и особенностей, с которыми следует ознакомиться перед заключением договора.

Как выбрать форму заимствования?

Давать деньги в долг можно как и непосредственно в валюте, так и при помощи банковских или иных переводов денежных средств на различные счета. Очень важно точно определить форму одалживания, от того, каким образом деньги будут предоставлены человеку, берущему в долг, зависит перечень необходимых документов для оформления данного договора.

Юрист: Если деньги выдаются любым безналичным способом, фактом самого займа может выступать любое письмо, сообщение с просьбой передачи денег на возвратной основе, однако тут очень важно, чтобы в письме было точное указание личности должника, чтобы не было возможности оспорить его причастность к оформлению такого договора. Также должник должен предоставить чеки, подтверждающие приход денег на его счет, а заимодавец, в свою очередь, должен сохранить чеки, подтверждающие перевод средств. Если деньги предоставляются в валюте, то человек, дающий в долг, должен обязательно требовать оформления расписки, чтобы иметь возможность вернуть эти деньги через суд. Но суд также имеет право потребовать доказательства заимодавца о наличии возможности предоставления средств, указанных в расписке.

Как составить договор?

Если сумма займа больше тысячи рублей, то по закону в обязательном порядке требуется оформление договора в письменной форме. В этом договоре заимодавец – сторона, которая дает деньги в долг — может быть как физическим, так и юридическим лицом, и в обоих случаях оформление договора обязательно.

Юрист: Очень важно при составлении договора указать все специальные и формальные условия займа и возврата денег, если не будет четкого регламента в отношении сторон, могут возникнуть проблемы для обеих сторон в доказывании своих прав и обязанностей другой стороны в суде. Но если такого договора не было составлено – это не значит, что государство не может помочь забрать свои деньги у должника. Независимо от того, был ли оформлен письменный договор или устный, договор займа считается действительным с момента передачи денежных средств или других материальных вещей другой стороне (ст.807 ГК РФ). Но при составлении устного договора могут возникнуть проблемы с предоставлением доказательств, касающихся факта передачи средств, поэтому лучшим способом обезопасить себя будет составление договора. Доказать наличие задолженности за другой стороной можно не только договором и распиской, в качестве доказательства могут выступать и иные документы. Одним из таких документов является платежное поручение, квитанция об оплате, выписка счетов обеих сторон, а также иные документы, которые могут выступать в качестве доказательства в суде.

Смотрите также:  Как правильно составить договор об аренде жилья?

Что указывать в расписке?

Чтобы деньги благополучно вернулись к своим хозяевам, следует очень ответственно подойти к оформлению договора. Если он будет оформлен некорректно, то деньги могут не быть возвращены, из-за чего могут сильно пострадать личные финансы заимодавца либо же его семейный бюджет.

Юрист: При составлении договора очень важно детально проследить за всеми указанными в договоре суммами, их нужно указывать точно как в формате цифр, так и в буквенном формате. Также должно быть точно указано конкретное время выплаты, предпочтительнее всего в точно указанной дате, до которой деньги должны быть возращены хозяину, но допустим вариант указания примерного промежутка времени (к примеру, зима следующего года). Оформлять заем нужно только на конкретное лицо, которому будут выданы деньги — никаких родственников, жен либо братьев — в договоре должны быть четко указаны все его паспортные данные с фактическим местом проживания. Если долг возвращаться по каким-то причинам не будет, заявление в суд должно оформляться по месту проживания данного субъекта. Также нелишним будет указать, каким способом вам предпочтительнее получить свои деньги обратно – наличными, при помощи безналичных систем, всю сумму сразу или  несколькими небольшими платежами.

Деньги в долг

Заем по договору может быть также и процентным. Однако заем менее пяти тысяч рублей не может быть процентным. Но если сумма выше, а процент не был указан в договоре, он автоматически признается беспроцентным, и вносить данную правку после утверждения договора будет крайне сложно. Максимальная ставка по договору займа для физических лиц составляет одиннадцать процентов годовых.

Что может быть обеспечением?

Не стоит давать деньги в долг людям с сомнительными финансовыми возможностями. Перед составлением долга следует поинтересоваться, каким образом данный субъект берет деньги, как ведет свой учет финансов, а также, каким образом он расходует денежные средства. Нелишним будет узнать и кредитную историю субъекта, но это далеко не всегда возможно.

Юрист: Всегда при оформлении договора следует помнить о наличии нескольких вариантов исполнения обязательств по договору займа. Также возможны некоторые залоги для обеспечения безопасности выполнения договора. В качестве залога может выступать любое имущество, оценочная стоимость которого будет равна занимаемой сумме. Также для обеспечения безопасности выполнения всех условий можно потребовать поручителей, которые в случае чего исполнят обязанности субъекта, который брал в долг.

Что делать при невыплате?

Если деньги не были возвращены в срок, но у вас имеются все необходимые документы и доказательства, вы первым же делом подаете заявление в суд, который и займется изъятием средств у недобропорядочного должника. Конечно, при этом вам придется потратиться на судебный процесс, но эти траты вернутся к вам в виде неустойки, которую должник должен будет выплатить.

Юрист: Если имеется вся необходимая документация проблем с судебным иском возникать не должно, и суд вероятнее всего сразу удовлетворит его. После поступления заявления на рассмотрение дела уйдет около двух месяцев, после чего и будет вынесено решение суда. Возможно на рассмотрение дела уйдет гораздо больше времени, особенно это касается займов крупных сумм.

После того как суд вынесет решение, вероятнее всего оно будет в вашу пользу, если проблем с документами и доказательствами у вас нет, начинается процесс взыскания долга. Данным процессом займутся судебные приставы, которые начнут поиск субъекта (если он пропал), позже они, вероятнее всего, возьмут под арест имущество должника, и после этого они будут решать, каким образом получить требуемую денежную сумму. И данный процесс может также сильно затянуться, поэтому следует регулярно требовать у судебных приставов отчет о ходе процесса взыскания средств.

Если должник лично и добровольно подтвердил то, что не имеет возможности вернуть долг, то вы имеете полное право подать заявление об ограничении его перемещения, после чего данный субъект не сможет покидать страну. Правда, такое ограничение может быть наложено только на должника, сумма долга которого выше десяти тысяч рублей.

Порядок взыскания средств имеет четкую регламентацию, и полностью описан в законе «Об исполнительном производстве». Первым делом приставы проверяют наличие денежных средств у должника, как наличных, так и безналичных. Если таковых не имеется или имеется, но в недостаточном количестве, начинается этап реализации имущества должника. Если же ценного имущества не имеется, или же его оказалось недостаточно, долг высчитывают из зарплаты должника. Высчитывать долг из зарплаты можно и без предварительного взыскания имущества, но если сумма долга больше десяти тысяч рублей, то размер взыскания не может превышать пятидесяти процентов от зарплаты.

Как доказать наличие долга без документов?

В нашей стране очень часто деньги в долг даются просто так, без каких-либо документов и расписок, процедура строится на доверии и морали, но нередки случаи, когда должник не отдает долг, а просто прекращает общение и обрывает все контакты. И даже в таком случае суд может помочь. Как и говорилось выше, доказательством могут послужить различные выписки и квитанции о переводе денег на физическое лицо.

Денежный долг

Юрист: Если договор не был составлен, и вы все же хотите вернуть свои средства через суд, то перед подачей заявления следует обратить внимание на очень значимый момент. Без документа либо любого доказательства того, что деньги даются в долг, а не даются ему на его цели на безвозвратной основе, вероятность удовлетворения иска очень мала, так как без каких-то доказательств суд не сможет установить вашу правоту в данном вопросе, и, вероятнее всего, ваш иск будет отклонен. В качестве доказательств не могут выступать показания очевидцев и свидетелей, ввиду того, что установить их правдивость не представляется возможным. Доказательствами могут служить лишь те документы или материалы иного типа, в которых субъект, который берет в долг, лично подтверждает то, что данные деньги он берет в долг.

Итог и несколько советов

  1. Деньги следует давать лишь при оформлении соответствующих документов или расписок;
  2. При передаче денежных средств в долг всегда требуйте возвращения именно денежных средств, а не имущества на ту же сумму;
  3. Помните о том, что на территории Российской Федерации все договоры займа заключаются только в рублях;
  4. Старайтесь как можно более детально расписать условия договора, чем детальнее и точнее будет составлен договор, тем выше вероятность того, что с возвратом средств не возникнет никаких проблем.
  5. При составлении договора займа на большие суммы, всегда требуйте обеспечение, поручителей и залог;
  6. Нелишним будет поинтересоваться, на что уйдут средства, и каким образом должник хочет их использовать;
  7. Всегда требуйте максимально точного указания срока возврата средств, лучший вариант – это указание точной даты;
  8. Если вы все же поинтересовались целью использования денег, то вы имеете право проверить, как они тратятся, если должник тратит их совсем иным способом, вы имеете полное право потребовать досрочного возвращения ваших средств;
  9. Если долг дается под залог имущества, лучшим вариантом является оформление залога на движимое имущество, так срок возврата средств при неуплате значительно сократится;
  10. Если же договором займа был оформлен залог под недвижимое имущество, следует оформить дополнительный документ, подписать его обеими сторонами и заверить нотариально, это также сократит время возврата средств в случае неуплаты;
  11. В договоре с поручителем следует указывать, какую ответственность будет нести поручитель, будет ли он выплачивать весь долг целиком либо оплатит лишь конкретную часть.

В целом, это все основные советы по составлению документов займа и взысканию долгов с недобросовестных должников. Не нам вас учить, как распоряжаться деньгами, но лучше отнестись к этому максимально серьезно, времена сейчас не самые легкие, и людей, которые не возвращают долги, становится все больше и больше. Но государство предлагает помощь в этом, и для безопасности своих средств лучше принять эту помощь, и делать все по закону, тогда вы не будете обмануты. Оформить все правильно не слишком сложно, но если имеются сомнения, то, конечно, лучше обратиться за помощью к юристу, который сделает все максимально правильно.

Рекомендуем к прочтению: Как правильно сдать квартиру


Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *