Финансовые директора – о том, как тратить и экономить

Редакция IQReview  продолжает знакомить читателя с материалами, в которых профессионалы в самых разных областях дают советы о том, в чем они разбираются лучше других. В сегодняшней статье – финансовые директора. Ежедневно, по роду своей деятельности, они занимаются финансовыми вопросами – составляют бюджеты, находят источники финансирования, контролируют все расходы. Поэтому именно к ним мы  обратились за советами – как правильно копить и расходовать деньги тем, кто никак не связан с финансовой сферой.

Как составить свой бюджет?

Дмитрий Кузнецов, финансовый директор системного интегратора «Параллакс»

Я бы предложил строить бюджет своей семьи так же, как строят государственный. По сути, как структура, так и способы построения личного бюджета, не отличаются от государственного. Возьмите себе за правило выделять 30% от всех своих получаемых доходов. Эту сумму нужно разделить на 2 фонда. Проведем аналогию с резервным фондом и фондом национального благосостояния. Резервный фонд – это любые незапланированные, непредвиденные траты, так называемые форс-мажоры (поломался автомобиль или залили соседей снизу). Средства второго фонда оставляйте на черный день, а также используйте такие накопления на серьезные и дорогостоящие покупки. Из той суммы, что остается, сразу же и четко выделяйте такие постоянные расходы как оплата ЖКХ, расходы на транспорт, оплата услуг связи, покупка продуктов питания и необходимых товаров для хозяйственных нужд. Деньги, которые остались, распределите помесячно. Это будут, так называемые, переменные траты – например, в одном из месяцев нужно приобрести одежду, в следующем – вносим страховые взносы, в третьем – абонемент в филармонию, в четвертом – покупаем обувь и так далее.

В расходах, которые мы относим к постоянным, есть много вариантов для оптимизации. Я рекомендую постоянно и вдумчиво анализировать статистику своих ежемесячных расходов. Если грамотно подойти к статистике своих расходов, постепенно каждый из вас сможет найти скрытые возможности по оптимизации этих трат. Со временем это приведет вас к максимально сбалансированному и продуманному бюджету, когда вы сможете позволять себе и регулярный отпуск, и услуги дорогих специалистов. Не игнорируйте резервные фонды. Некоторые финансисты рекомендуют создавать подушку безопасности, которая позволит жить в течение 6 месяцев при потере основного источника дохода. Эти средства не только выполняют роль страховочного каната в неожиданных жизненных ситуациях, они дополнительно могут стать источником дохода. Рекомендую хранить эти финансы одновременно в разных валютах. Ранее профессионалы рекомендовали хранить средства в рублях, евро и долларах примерно поровну. Однако в нынешнем году из месяца в месяц отмечают понижение евро к доллару, поэтому я могу рекомендовать такую схему: рубли – 30%, доллары – 70%. Так, даже в кризисные времена вы не потеряете часть своих сбережений из-за падения курса внутренней валюты государства. Проще говоря, ваши сбережения не будут обесцениваться, а в некоторых случаях вы можете даже выиграть на разнице курсов валют.

Бюджет
Как составить свой бюджет

Виктор Пилипчук, замдиректора по финансам X-Fit Service

Я могу посоветовать начать с ведения учета своих расходов. Многие до сих пор пренебрегают этой процедурой. По моему мнению, совершенно напрасно. Эти записи позволяют не только делать грамотный анализ расходов, это занятие еще и дисциплинирует. Так, со временем вы с легкостью сможете отказаться от какой-то из спонтанных и необдуманных трат, помня, что ее нужно будет внести в реестр расходов в конце дня. Записывайте их удобным для вас способом каждый день, хоть на бумаге, хоть в компьютере или телефоне. Эту опцию каждый выбирает для себя сам. Статистика показывает, что постоянный контроль финансов ведет к снижению расходов на 10-30%.

Возьмите себе за правило откладывать порядка 10% денег при поступлении каждой значительной суммы, например, с зарплаты или премии. Делайте это еще до оплаты  ЖКХ и других постоянных расходов. Не стоит пугаться, в месяц, на самом деле, это не так уж много. Любой финансист сможет подтвердить – отказаться от использования, так называемой, десятины вполне по силам каждому, заботящемуся о своем благосостоянии. А вот за год накопленная сумма уже может выглядеть достойно. Плюсом этого метода также можно назвать и то, что, имея некий запас и накопления, вы всегда будете чувствовать себя спокойнее и увереннее.

Я не призываю начать себя жестко ограничивать, нет. Такие ограничения, как правило, приводят к срывам. Здесь примерно  так же, как и с диетами для похудения – чем строже, тем легче слететь с катушек. Начинайте с более простого самоконтроля, несущественных ограничений. Результаты этих действий вы заметите сразу, и это будет лучшим стимулом для дальнейшей оптимизации статей расходов. Учет трат и планирование покупок помогут серьезно сэкономить. Вы сможете создать для себя и своей семьи финансовый задел, подушку безопасности на случай непредвиденных жизненных ситуаций. Эти средства могут пойти на незапланированный ремонт автомобиля или же на свадьбу, оплату обучения или медицинского обследования в дорогом центре. Это те средства, которые позволят вам чувствовать себя защищенными практически в любой жизненной ситуации.

На чем стоит экономить?

Николай Демидов, и.о. финансового директора «Стрим»

Самый важный резерв, основной момент для экономии – это все необязательные расходы, которые наверняка найдутся у каждого. Например, можно отправиться в кинотеатр не в прайм-тайм, а утром или днем, когда стоимость сеанса ниже, так вы сэкономите на цене билетов. Красивую, модную и качественную одежду можно найти не только среди известных брендов, но и в среднем ценовом сегменте. Ведь далеко не всегда дороже означает лучше. Не стоит забывать и о сезонных распродажах. Внимательно отслеживая такие предложения магазинов и компаний, можно и приобрести качественную, часто даже брендовую вещь, и в то же время сэкономить на покупке. Попробуйте научиться грамотно пользоваться купонами, скидками, распродажами. На сегодняшний день таких интересных и выгодных предложений масса. Магазины с завидной регулярностью объявляют всевозможные акции. Выгодные предложения можно встретить не только в сфере торговли.

Экономить
На чем экономить

Например, в музеях Москвы вы бесплатно сможете посетить экспозицию каждое третье воскресенье. Некоторые клиники предлагают сделать качественное медицинское обследование за половину стоимости в ночное время суток. Возможно, не для каждого это будет удобным, но предложения такие есть и кому-то вполне могут пригодиться. В московском костеле и библиотеках периодически проходят очень интересные бесплатные концерты. Как видим, при желании можно экономить, не лишая себя привычных удовольствий и времяпровождения.

В нашей компании уже давно многие сотрудники предпочитают домашнюю еду обедам в кафе. Мы смогли оборудовать уютную кухню, где можно и пообедать тем, что вы принесли с собой из дома, и пообщаться с сотрудниками, коллегами по работе в непринужденной, почти домашней обстановке. Обеды в рабочее время – это весьма ощутимая статья расходов. Вы можете прилично сэкономить таким образом.

Виктор Пилипчук

В компаниях, как правило, общий бюджет разделен на небольшие статьи. Каждую из таких статей оценивают, проводят анализ финансов, а затем либо оптимизируют, либо вообще отбрасывают, если это необходимо. Оптимизация подразумевает, например, замену на аналогичный, но более финансово выгодный аналог. Тут очень важно понимать и принимать все возможные риски – не потерять в качестве, а кроме того важно учесть и время, потраченное на оптимизацию. Ведь сегодня, как никогда ранее, время, которое вы потратили на то или иное занятие, будь то анализ или планирование, равноценно деньгам.

В целях экономии и накопления средств, обращайте внимание на всевозможные бонусы, которые регулярно предлагают сетевые магазины, различные банки. Существуют программы, где при открытии карты с фиксированной оплатой за годовое обслуживание вам предоставляют возможность получить скидки, а то и вовсе бесплатную заправку на тех АЗС, которые состоят в партнерской программе с банком. Такие, на первый взгляд, малозначительные мелочи на самом деле имеют большое значение в контексте общего бюджета. Если записывать все, что удается сэкономить таким образом в течение месяца или года – вы сможете увидеть, что на практике это далеко не мелочи.

Как увеличить доходы?

Суменкова Елена, замдиректора по финансам SimbirSoft

Я хотела бы призвать всех и каждого контролировать все свои доходы. Чаще всего, человек испытывает недостаток финансов именно из-за отсутствия роста доходной части. Эта часть вашего бюджета постоянно должна расти. На сегодняшний день у многих основной доход – это зарплата по месту основной работы. Большинство считает, что в этом случае нет никаких резервов для увеличения своего собственного дохода, кроме как работать еще больше или искать дополнительный заработок. Это ошибочное мнение, такой резерв есть практически у каждого из вас – отбросьте стеснения и возвращайте свое: НДФЛ, когда вы покупаете квартиру, разнообразные вычеты на детей, премии по страховке. Не стоит пренебрегать перерасчетом по ЖКХ и многими другими статьями возврата своих собственных средств. В конечном итоге эти возвраты смогут существенно пополнить ваш бюджет.

Доход
На чем экономить

Хочу также выразить свое личное отношение к непрофессиональному инвестированию (игры на фондовых рынках, например). Фондовые рынки — весьма сложный механизм и пытаться получить доход, не имея опыта и необходимых знаний – просто трата денег. Наверное, многие слышали такую крылатую фразу: «Что произойдет, если опытный человек, но без денег, повстречает другого человека, с деньгами и без опыта? Опытный, конечно же, станет богаче, а второй приобретет опыт, но останется без своих денег». Не попадайтесь в такие ловушки. Это только на первый взгляд кажется, что поверхностное изучение основных правил игры на бирже откроет перед вами море возможностей. Если вы действительно хотите заниматься игрой на фондовых рынках, биржах, вам придется учиться, и довольно долго. Для тех, кто не обладает наработанными знаниями по фондовым рынкам, я бы предложила открыть депозит в любом знакомом вам банке. Это — более надежный вариант инвестирования без специализированных знаний.

Какими программами для учета финансов пользоваться?

Николай Демидов

Несмотря на то, что программ для учета финансов сегодня очень много, я пока не встречал совершенно идеальных приложений и программ. Я лично испробовал много вариантов программного обеспечения: My Budget, BUDGT и др.

Для меня главный недостаток приложений для учета финансов в том, что приходится тратить довольно много времени и сил на то, чтобы внести каждую из сумм всех расходов. На данный момент, увы, программы не делают этого автоматически. Кроме того, частенько могут возникнуть какие-то непредвиденные расчеты. Они выходят за пределы математической логики программы, системы фиксирования расходов, а также прогнозов. Все эти тонкости делают такие программы весьма несовершенными.

Дмитрий Кузнецов

В свое время для учета всех своих расходов и доходов я использовал Excel. Многие знакомы с этой программой и с легкостью могут ею воспользоваться, при необходимости. В ней предусмотрены встроенные шаблоны. Но функционал, тем не менее, весьма ограниченный. Интерфейс так же сложно назвать очень дружественным по отношению к пользователю. Если вы с легкостью работаете в Excel – для вас это может стать вполне рабочим инструментом. Сейчас я перешел на «Деньги – ОК». На нем хочу остановиться чуть подробнее. Это — очень функциональный инструмент, у него разветвленная структура. Он удобен и позволяет вести и синхронизировать доходы и расходы каждого из членов семьи, вести совместный учет. В случае общего бюджета семьи, такой инструмент – просто находка, на мой взгляд.

Правило
Как правильно тратить

Елена Суменкова

Я не пользуюсь какими-то особыми программами. Просто не вижу смысла в том, чтобы вносить уже потраченные суммы в какой-то реестр. Я предпочитаю держать это все у себя в голове. Если расходов у вас больше, чем вы можете запомнить, это — первый сигнал о том, что расходы необходимо сокращать. Проводите тщательное планирование финансов, а анализом и учетом рекомендую заниматься тогда, когда вы совершаете покупки. Многие пренебрегают списком для похода в магазин, и совершенно напрасно. Внимательно прописывайте не только перечень необходимого, но и количество. Надо также помнить, написать список – это еще не все, важно еще и неукоснительно следовать ему, когда вы находитесь в магазине. Если вам нужна одна упаковка чая – покупайте именно одну, а не три по стоимости двух, как это часто бывает во всевозможных акциях. Кстати, внимательный анализ ваших потребностей дает возможность четко знать, сколько, например, упаковок мыла или зубной пасты нужно в месяц для вас и вашей семьи. Это позволит закупать необходимое по оптовым ценам, на месяц вперед.

Светлана Нисканен, финансовый директор группы компаний «Аэроклуб»

Исходя из своего опыта, по учету расходов могу рекомендовать такие программы, как Spendee, CoinKeeper, «Дзен-мани». Они многофункциональны и дружелюбны в отношении пользователя. Старайтесь выбирать те приложения, которые позволяют заранее прописывать обязательные ежемесячные расходы. Согласно этим данным, программа сможет рассчитать для вас допустимую сумму расходов на каждый день. Это и будет вашим ежедневным бюджетом. Очень удобно, если приложение позволяет видеть итоговую разбивку за месяц, отдельно по любой из статей расходов – будь то транспорт, продукты питания или одежда. Это, порой, позволяет обнаружить неожиданную для себя статистику. Например, вам кажется, что вы разово тратите не очень большие суммы на походы в салон красоты, а общий итог за месяц может быть неожиданным и удручающим. На основе таких ежемесячных расчетов по отдельным пунктам расходов вы можете планировать и оптимизировать расходы будущих месяцев. На самом деле, инструментов и приложений для такого контроля сегодня представлено очень много. Но вся их функциональность и полезность не будет стоить ничего, если вы не будете мотивировать себя вести постоянный и аккуратный учет всех ваших трат.

Чтобы не пропустить выход новых статей, вступайте в нашу группу ВКонтакте и Одноклассниках


Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *