Воплотить мечту в реальность — поможет ли в этом ипотечный кредит

Доступное жилье в ипотеку — какие ставки в 2017 году, в каком банке лучшего всего брать ипотечный кредит. Тенденция понижения ипотечных ставок, хорошо ли это и какими минусами чревато. Типы ставок, какая лучше, основные преимущества. Военная ипотека Сбербанка, минимальные условия получения.

Развитие ипотечного кредитования

Рано или поздно каждый человек задумывается о покупке собственного жилья. Но это дорогое удовольствие, которое доступно единицам. Вряд ли у вас на руках имеются крупные капиталы с шестью нулями. Поэтому перед вами, скорее всего, встанет вопрос о взятии в банке ипотечного кредита. Если вдуматься, то порой это является единственным выходом. Своими силами собрать в короткий срок необходимую для покупки сумму невозможно, даже если держать себя в рамках строгой экономии, отказывая себе во всех радостях жизни.

Например, чтобы купить обычную однокомнатную квартиру в Москве, следует рассчитывать на среднюю сумму приблизительно в шесть миллионов рублей. Сколько лет нужно потратить, чтобы откладывать каждую зарплату?  И где вы будете жить, пока не соберете заветную сумму? Скорее всего, в съемной квартире или комнате. Почти те же деньги, что вы могли бы платить за ипотеку плюс проценты по ставкам. И не факт, что к тому времени цены на жилье не поднимутся снова…

Словосочетание «ипотечное кредитование» прочно вошло в обиход россиян. По статистике, около четверти населения России приобрело жилье при помощи ипотечного кредита. За прошедшие месяцы нынешнего, 2017 года общая сумма выданных кредитов составила приблизительно 321,3 миллиарда рублей (в прошлом году – 325,5 миллиарда), это больше чем 178 тысяч сделок. Средняя цена жилищного ипотечного кредита составила в среднем 1,8 миллиона рублей.

Ставки по ипотечному кредитованию начали снижаться еще в прошлом году, и в 2017 году продолжили опускаться вниз. Как сообщает Центральный Банк, процентная ставка в первых месяцах составила 11,80% (на 0,67% ниже, чем в предыдущем году), уже в марте банки начали выдавать кредиты на покупку жилья под 11,68% годовых, а эксперты прогнозируют, что к концу года вообще может достигнуть 10%. По Сети ходят слухи, что в новом 2018 году ставки упадут ниже 10%. Это значительно повышает спрос на покупку жилья и получение кредитов. Пик активности по ипотечному кредитованию пришелся на март нынешнего года.

доступные цены
Доступное жилье по доступным ценам

Агентство ипотечного жилищного кредитования прочит в этом году приближение выдачи жилищных кредитов к историческому максимуму в сумме 1,8 триллиона рублей, этому способствует не только тенденция снижения процентных ставок, но и снижение инфляции. Вдобавок застройщики, проследив возросший спрос, так же делают жилье более доступным, сокращая метраж жилья, которое они предлагают.

Эксперты говорят, что сейчас стали очень популярны, особенно среди молодых семей, чей доход составляет примерно от 50 до 100 тысяч рублей, квартиры-студии площадью 25-30 квадратных метров. Такие квартиры привлекают большое число покупателей, для которых раньше квартиры были недоступны. Во-первых, первый взнос вполне приемлемый и не является заоблачным, а ежемесячное погашение не превышает стоимости аренды жилья, а иногда даже ниже.

Виды ипотечных ставок

Ипотечные ставки бывают двух видов: фиксированные и переменные. В чем же их различие и какая ставка выгоднее?

Переменная ипотечная ставка меняется в течение всего срока выданного кредита, на это влияют такие факторы как:

  • Ставки рефинансирования Центрального Банка;
  • LIBOR (средняя процентная ставка по банковским кредитам, которые представляют банки на банковском лондонском рынке);
  • EURIBOR (средняя процентная ставка по кредитам, которые выдаются в евро);
  • MosPrime (рекомендательная ставка выдачи кредитов в рублях на московском денежном рынке).

Такой вид ипотечных процентов считается довольно-таки рискованным – он может не только уменьшить сумму кредита, но и увеличить ее. Самое большое преимущество переменных ставок – они значительно меньше по сравнению с фиксированными. Плюс ко всему, в таких случаях банк предлагает определенную защиту от резкого роста ставок, то есть, к примеру, ставка не может опуститься ниже  пяти процентов и подняться выше двадцати процентов годовых. Некоторые банки предлагают так называемый смешанный тип ставок – определенное время проценты фиксированные, а потом – переменные.

Статья в тему: Ипотека в долларах. Как стать бездомным

Но дать точный ответ на то, какой вид ставки предпочесть, невозможно, здесь каждый должен решить сам для себя, насколько он готов рискнуть стоимостью своего кредита. Эксперты считают, что хорошей альтернативой может служить рефинансирование – если вдруг вы уже взяли кредит, а потом нашли более дешевый и выгодный, вы можете его взять, чтобы выплатить остаток старого долга, а потом выплачивайте новый кредит по более выгодной для вас цене.

Общие факторы, которые формируют размер ставки по ипотечному кредиту

Первый фактор – это тип приобретаемого жилья – квартира или дом. Второй – рынок недвижимости (первичный или вторичный). Третий – форма подтверждения доходов (справка с места работы, справка из банка, устное подтверждение, без устного подтверждения). Четвертый фактор – это срок, на который вы получаете кредит. Чем срок больше, тем ставка выше. И пятый фактор – это ваш первоначальный взнос – чем выше взнос, тем ниже ставка.

Ипотека
Средняя сумма ипотеки в разных городах России, млн руб.

Снижение ставок по ипотеке это, по сути, палка о двух концах. С одной стороны, это развивает ипотеку и делает возможность приобрести свое собственное жилье более реальной, а с другой – увеличивает спрос, который еще и платежеспособен, жилье становится доступным, а так как рынок ограничен, это способствует его удорожанию.

Какой банк предпочесть в качестве кредитора

Самым лучшим решением всегда был государственный банк. Во-первых, у вас будут гарантии, что вы не окажетесь в лапах жуликов. А во-вторых, в государственном банке более выгодные условия, да еще и государство разные бонусы предоставляет и свою помощь. К тому же Сбербанк рекордно снизил ипотечные ставки – от 7,5% до 10% годовых на первичном рынке (новостройки) и от 8,9% до 10% для приобретения «вторички». Первый взнос нужно будет внести в размере 15 процентов. Но таким выгодным предложением смогут воспользоваться не все – только клиенты Сбербанка, которые получают зарплату на свой сбербанковский счет.

В среднем процентные ставки ипотечного кредита в крупнейшем банке страны имеют следующие показатели:

Приобретение готового жилья

Условия:

  1. Первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости;
  2. Ипотечная ставка – от 9,5% годовых;
  3. Минимальная сумма – не менее 300 000 рублей;
  4. Максимальная сумма не должна превышать 80% оценочной стоимости приобретаемого жилья;
  5. Обязательное страхование приобретаемого имущества.

Строительство жилья

Условия:

  1. Первоначальный взнос – не ниже 25% от общей суммы кредитования;
  2. Ипотечная ставка – от 10,0% годовых;
  3. Минимальная сумма – не менее 300 000 рублей;
  4. Максимальная сумма – не более 75% оценочной стоимости жилья;
  5. Залог;
  6. Страхование жилья обязательно.

Военная ипотека

Эта программа доступна исключительно военнослужащим Российской Федерации. Да и то не всем. На нее могут рассчитывать только участники накопительно-ипотечной системы.

Условия очень простые:

  1. Ставка – 10,9% годовых;
  2. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей.

Оформление ипотеки

Заявление на выдачу кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Вы можете сделать это как по месту вашей прописки, так и по месту нахождения желаемого жилья. Рассматривают заявку в среднем примерно от двух до пяти рабочих дней, после чего вы будете уведомлены о решении. После одобрения заявки у вас есть 90 дней на то, чтобы найти жилье, подготовить необходимые документы и заключить кредитный договор.

Отзывы клиентов об ипотечных кредитах, взятых в популярных банках России

Евгений Моисеев о банке «Тинькофф»…

Не рекомендую пользоваться услугами банка, если вы намерены брать ипотеку. Я продавал квартиру. Мой покупатель взял кредит в этом банке. Все было очень медленно, хотя мы представили все необходимые документы вовремя, аванс тоже был внесен. Звонили персональному менеджеру неоднократно, но безрезультатно, то его нет на месте, то «кормят завтраками». Итог печальный — аванс так никто и не вернул, покупатель из-за этого квартиру так и не купил, а я заплатил кучу штрафов и неустойку в очень приличном размере застройщикам, у которых хотел приобрести квартиру в новостройке.

Людмила Медведева о Сбербанке…

Брала ипотеку в Сбербанке, очень довольна работой персонального менеджера. Все прошло очень быстро, «без сучка и задоринки», как говорится. Хороший не высокий процент. Надеюсь, все сотрудники такие же профессионалы.

Валентина Черкасова о банке «ВТБ-24″…

Это самый клиентоориентированный банк. Сотрудники доброжелательны. Сервис на высшем уровне. Оформление прошло очень быстро и качественно. Рекомендую однозначно.

Ипотека 2017 год. Калькулятор, ставки и условия (видео)


Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *