Актуальные предложения и условия от банков инвесторов

Банки инвесторы в современном мире играют большую роль, особенно если вы предприниматель и ведёте активную деятельность, связанную с товарно-денежным оборотом. Даже если вы живёте в отрыве от цивилизации, в тайге или в горах, то это не значит, что вы не связаны договором о сотрудничестве или обслуживании с одним, а то и с несколькими банковскими учреждениями.

Интернет позволяет совершать банковские операции, не выходя из дома. Это стало особенно актуально в последнее время. Так же онлайн вы можете выбрать вид банковского вклада, который для вас наиболее выгоден и удобен. Успешные банки ведут гибкую политику привлечения клиентов, учитывая так сказать веления времени и конкретные запросы вкладчиков.

Виды банковских вкладов

Вклады в банке различаются по нескольким параметрам. Во-первых, по времени и возможности снятия денежных средств они бывают срочными бессрочными, в том числе вкладами «до востребования». Во-вторых, вклады различаются по способу начисления процентов. В-третьих, бывают вклады с капитализацией и без капитализации. Остальные варианты подразумевают под собой различные их разновидности и бонусные предложения, например целевые вклады или выигрышные, вклады для пенсионеров или детей. «Храните деньги в сберегательном банке!». Этот рекламный слоган известен ещё с советских времён, то есть с прошлого века. Он не потерял своей актуальности и сегодня. Люди по прежнему предпочитают доверять свои сбережения банку, даже если процентная ставка едва покрывает рост инфляции.

Последнее время именно так происходит всё чаще и чаще, поэтому самый грамотный вкладчик сегодня – это инвестор, то есть человек, который открывает депозит, чтобы приумножить свой капитал. Отличие инвестиционного вклада от обычного в том, что он состоит из двух частей: базовой — это стандартный банковский депозит и дополнительной — который представляет собой вложения в паи, так называемые ПИФы, то есть паевые инвестиционные фонды.

Инвестиции для физических лиц

Открывая вклады, физическое лицо становится инвестором, в то время как его денежные средства в дальнейшем используются банками для покупки акций различных компаний на фондовом рынке. Физическое лицо, приобретающее ценные бумаги от своего имени и за свой счёт, получает право собственности на приобретённые банком акции. У различных банковских учреждений достаточно много таких клиентов, которые делают ставки на инвестирование. Благодаря популярной рекламе банка Тинькофф многие телезрители уже поняли, что любой человек от домохозяйки до бухгалтера — это потенциальные инвесторы.

Читайте также: Банковские инвестиции, или как стать капиталистом

Почему? Потому что инвестор не должен иметь специального образования, особых умений и навыков, достаточно внести инвестиции в банк, в тот же Тинькофф, и дальше – это забота банка приумножить средства депозитёров. В заключенном договоре банк обычно оговаривает перечень паёв, которые может приобрести вкладчик. Кроме того банк определяет и процентное соотношение депозита и вложений в ПИФы, так чтобы сумма вкладов не была больше стоимости вклада инвестора в паи. Обычно минимальная ставка депозита должна быть не меньше ста тысяч рублей. При удачном вложении денег можно получить сто процентов от первоначального вклада, а можно и потерять инвестиционную часть вклада, это уж «как карта ляжет».

В чём же выгода банков? Дело в том, что банковское учреждение создаёт инвестиционный фонд, в котором содержаться деньги вкладчиков-инвесторов, размещённые на площадках фондового рынка. При получении прибыли, она распределяется между всеми вкладчиками. В то же время банки инвесторы, как и его управляющая компания получают вознаграждение — определённый процент из прибыли каждого вкладчика. Инвестиционные вклады, как способ приумножения денег становится всё более популярным в России.

Этот способ вложений подходит тем вкладчикам, которые не боятся рисковать и абсолютно не подходят тем, кому по душе, прежде всего стабильность и уверенность в сохранности своих денег. Однако в любом случае не стоит вкладывать последние деньги с надеждой на удачу, она может отвернуться в самый неподходящий момент. Если же вкладчику сопутствует успех, то прибыль гарантирована. Залог успеха — это правильный выбор инвестиционного банковского учреждения и вида вклада.

Тинькофф инвестор банк предлагает своим вкладчикам простые решения на любой вкус. Так, стать инвестором можно различными удобными для вкладчика способами, например через мобильное приложение в смартфоне. Банк предлагает различные программы. Так, программа «Премиум» предоставляет доступ к разным структурным продуктам. Программа «Инвестиции для профессионалов» даёт комиссию за каждую сделку в размере 0,025%. Тинькофф инвестор банк предлагает специальную социальную сеть.

Виды инвестиционных вкладов

Инвестиционные вклады — это вклады, когда инвестор открывает депозит в банке. Эти депозиты подразумевают не только выгоду в виде прибыли, которую получит инвестор, но и риск потерять свои сбережения. Вклады различаются по соотношению прибыльности и рискованности. Бывают даже вклады с премией за риск, которые определяют большую долю участия в инвестиционных прибылях. Однако такие депозиты меньше защищены от падения цен. В то же время вклады, без оплаты риска обеспечивая возврат первоначальной суммы, дают меньшую прибыль от инвестиций.

Кроме того имеется такой вид вклада, как вклад с большей депозитной частью, соответственно и процентные ставки будут ниже. В то же время у вкладов с большей депозитной составляющей имеют более высокие ставки. Вклады различаются также по направлению инвестирования, которое возможно не только в ПИФы, но и в инвестиционное или в накопительное страхование жизни. К слову, две последние возможности пока не так известны и популярны у населения, тем не менее, у них большие возможности, а при благоприятных условиях они могут стать хорошим источником дохода для инвесторов. Различные виды инвестиционных вкладов определяют и предлагают своим клиентам сами банки, так же как величину фиксированных ставок и направления инвестирования.

Банки инвесторы и их рейтинг в 2020 году по величине процентной ставки выглядит следующим образом. На первом месте рейтинга с годовой процентной ставкой до 9% – Промсвязьбанк с тарифом для вкладчика «Благосостояние» и Уралсиб с предложением – «Верное решение». За ними следуют с предложением годовой процентной ставки 8% – Оптбанк соответственно с видом вклада «Двойная выгода плюс». До 7,5% предлагает вид вклада «Абсолютная инвестиция» – Абсолют Банк, до 7% годовых по тарифу «Растущий процент» – Восточный банк. Остальные банки инвесторы в рейтинге предлагают годовой процент меньше семи процентов. Кстати, величина вложения у всех вышеназванных банков составляет один миллион рублей. А вот доходы от вложений разнятся в зависимости от величины годового процента от 90 тысяч 275 рублей и до 61 тысячи 668 рублей.

Требования при открытии инвестиционного вклада

Для того чтобы открыть такой вклад необходимо иметь необходимую сумму денежных средств и написать заявление по определённой форме, предоставленной банком. Деньги можно положить на счёт в офисе банка, а можно перечислить онлайн, если он уже установлен для клиента банка. К слову закрыть депозит и забрать всю сумму вклада можно в любой момент, но иногда потребуется время для завершения всех формальностей. По окончании срока вклада, оговоренного в договоре, клиент получает прибыль в размере его депозитной части.

Будет интересно: Эффективность инвестиций

Вкладчику должно быть не менее 18 лет. Он должен постоянно проживать на территории Российской Федерации, так как все налоги с прибыли инвестиционной деятельности должны оставаться в России. Банковское учреждение вправе потребовать от потенциального вкладчика справку о доходах. К примеру, если он нигде не работает, то ему могут не дать разрешение на открытие депозита.

Важный момент при открытии инвестиционного вклада — это покупка паёв ПИФа, поэтому стоит подробнее разузнать об их особенностях у консультанта управляющей компании, проанализировать полученную информацию и сделать свой выбор на основе всего вышесказанного. На основании документов, которые подтверждают покупку паёв ПИФа, банк зафиксирует количество причитающихся вкладчику долей в ПИФе. Счёт считается открытым после внесения на него денег, соответствующая дата и будет указана в договоре.

Как выбрать банк для открытия вклада

Для того чтобы правильно выбрать банки инвесторы для открытия вклада надо обратить внимание на его опыт в этой сфере деятельности и на условия, предлагаемые банком. Среди условий значение имеет сумма вклада, срок его размещения, процентное соотношение суммы паёв и депозита. Так наибольшая процентная ставка отмечается на срок до 6 месяцев, далее процентная ставка снижается.

В текущем году инвестиционные вклады предлагали не так много российских банков, не более двадцати. Даже такое популярное банковское учреждение, как Сбербанк России не может называться «банк инвестор», хотя имеет выбор и депозитных продуктов и инвестиционных программ, но не имеет классического варианта инвестиционного вклада.

Банки инвесторы зачастую предлагают вкладчикам дополнительные продукты. Например, приобретение специальных карт. С 2019 года российский Банк «Экофинанс» приглашает инвесторов попробовать новую инвестицию «До востребования». Заманчивое предложение в том, что вкладчик имеет право забрать свои деньги в течение 48 часов, не теряя при этом прибыль от процентов. Когда инвестор открывает счёт по этому предложению, он может увеличивать или уменьшать вложенную сумму.

Риски инвестиционных вкладов

К сожалению, практически невозможно дать гарантию того, что каждый обязательно получит прибыль, так как в настоящее время рыночная экономика в России проходит сложный этап своего становления. Даже за такой короткий срок, как 6 месяцев, инвесторы могут лишиться как минимум половины всех своих денег, если что-то пойдёт не так, как хотелось бы. При этом банки инвесторы не останутся внакладе, потому что даже за убыточные сделки получит комиссионные и банковское учреждение и управляющая компания, согласно подписанному с вкладчиком договору.

Да, у инвестиционных вкладов есть свои минусы. Так не допускается частичное снятие депозита. Можно забрать только всю сумму денег, а если нет прибыли по паям в ПИФах, то сумма, вложенная в паи, не возвращается. С полученной прибыли вкладчик должен заплатить 13% в качестве налогов. Даже если у вкладчика не было прибыли по паям, то он всё равно должен отдать комиссионные банку, который, согласно заключённому договору, оказывал услуги по размещению денег на фондовом рынке. Тут уж как говорится, или пан или пропал. Обычно срок инвестиционных вкладов в банке не больше года, который подходит не для всех вкладчиков и в это время нельзя пополнить уже имеющийся депозит.

Кстати, депозитная часть вкладаРазбор депозитных вкладов и рейтинг самых выгодных предложений от банков открывается без капитализации, прибыль можно получить в конце срока договора и это ещё один минус инвестиционного вклада. Кроме того для такого депозита не предусмотрено продление договора, придётся заключать новый договор по окончании срока действия прежнего. Так что надо хорошенько подумать пополнить ли ряды инвесторов, чтобы приумножить свой капитал, свои сбережения. Между тем, открыть такой депозит — это прекрасное решение для тех, кто только хочет стать инвестором в широком смысле этого слова, хочет изучить правила игры на фондовом рынке, узнать секреты бумаг доступных для инвестирования, профессиональной торговли активами.

Рекомендуется к прочтению: Куда лучше вложить свои финансовые средства?

К тому же риски заметно снижаются благодаря тому, что активами управляют не сами вкладчики, а специалисты, профессиональные финансисты. Стоит помнить и о том, депозитная часть вклада, составляющая один миллион 400 тысяч рублей, защищена законом РФ. А вот денежные средства сверх данной суммы придётся взыскивать в суде, если банковское учреждение объявит о своем банкротстве. Клиентам банка стоит насторожиться, если банковским учреждением производится действия, свидетельствующие о его неплатёжеспособности. Существует такое понятие, как «Депозитный пылесос». Это когда вдруг резко поднимается уровень процентных ставок до 15-20% или предлагаются новые заманчивые дополнительные продукты. Отзывы в социальных сетях свидетельствуют не только о том, что россияне всё больше осваивают инвестиционную деятельность, но и то, что мошенники тоже не дремлют.

Вкладчики, наслышанные о случаях обмана обычно тщательно проверяют лицензии банковских учреждений, уточняют местонахождение банка, его контактные данные и репутацию, уже рефлекторно не реагируют на предложения с высокими процентными ставками. Между тем, мошенники становятся всё более изобретательными, поэтому вопрос безопасности вкладов и доверия инвесторов к банкам выходит на первый план.