Банковские инвестиции, или как стать капиталистом

Итак, вы точно решили, что пора что-то менять и начать своё дело. А возможно, вы решили модернизировать старое и у вас всё для этого есть: потенциал, решимость, идея и план действий, есть даже единомышленники и сподвижники. Нет только одного – источника финансирования. Наша публикация поможет вам найти приемлемое решение, позволит легко ориентироваться в таких понятиях как кредиты и инвестиции. Разобраться, какие документы необходимы, чтобы вы могли получить деньги. И почему банковские инвестиции, для вас таковыми не являются.

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Кредит – древняя форма двусторонних экономических взаимоотношений, когда одна сторона выдаёт денежные средства в пользование другой стороне и это всегда возврат денег с процентами.

В зависимости от договора, возврат заёмных средств с процентами производится на различных условиях. Одна из разновидностей кредитов – инвестиционный. В этом случае средства выданные в результате такой финансовой процедуры приносят доход после реализации проекта и введения в строй созданных новых мощностей, и возведённых объектов. Банк здесь выступает в роли инвестора и не только получает прибыль от вложенных средств, но и является полноправным партнёром, заинтересованным в получении прибыли.

Деньги
Кредит всегда выплачивается с процентами
Источник: Pixabay

Банковские инвестиции – это вложение капитала в материальное производство с целью получения прибыли для самого банка и его акционеров. Такого рода кредитование предполагает длительное сотрудничество, чаще всего, это проекты среднесрочные или долгосрочные, от трёх до десяти лет и более.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиции, выделяемые малому, среднему и крупному бизнесу на приобретение оборудования, строительства, комплексной замены устаревшей техники и ремонта основных средств, для финансирования крупных проектов с длительными сроками окупаемости. Государственные инвестиционные проекты это ещё и реализация таких программ как внедрение новых технологий, отраслевые преобразования, информационные, реформы узкой направленности и другое.

Инвестиционный кредит даёт возможность реализовать долгосрочный проект, довольно затратный по капиталовложениям. Отличается он от других видов займа ещё и тем, что позволяет бизнесу рассчитываться из прибыли, полученной в сопутствующих сферах деятельности предприятия, а не только из средств дохода по завершению проекта.

На решение банка по выдаче кредита влияет то, насколько благонадёжен получатель, насколько грамотно составлена программа инвестирования, проработан бизнес-план, насколько веским является поручительство и обязательства по возврату инвестиции с прибылью.

В зависимости от проекта учитывается то, что на начальном этапе получение прибыли не будет достаточно высоким, тогда в условиях договора предусматривается возможность отсрочки основного платежа и оплата только процентов.

Доходность и надёжность инвестиции определяется её эффективностью и целесообразностью. В качестве гарантий по возврату кредита, банк на период заключения контракта, принимает залоговое имущество. Это может быть движимое и недвижимое имущество, оборудование или товарные запасы. Залоговым имуществом, если на момент выделения средств таковое отсутствует, могут стать приобретаемые в ходе реализации проекта ценности или основные средства.

Банковские инвестиции
Банк отслеживает целевое расходование инвестиционного кредита
Источник: Pixabay

После получения в банке инвестиционного кредита отслеживается насколько расходование средств является целевым. Финансовая организация, выступает как полноправный член проекта и обладает правом контроля сделки. В случае выявления неоправданной деятельности со стороны руководства проектом, в результате которой возможно банкротство или снижение доходностиЗакон о банкротстве физических лиц, или Как не платить по кредиту, банк может повысить долю залога, как гарантию риска невозврата долга.

ЦБ России также выделяет деньги под масштабные инвестиции, хотя эта организация и не относится к коммерческим структурам, и по отношению к государству обладает некоторой независимостью и возможностью проводить операции с долей риска неприемлемой для других финансовых учреждений.

Стратегия финансирования инвестиционных проектов выбрана в направлении постоянного снижения процентной ставки по кредиту. Так если совсем недавно банковские структуры выдавали его под 20% в год, то с 2020 года на рынке существует большое количество предложений по кредитованию под 9-10% годовых.

Читайте также: Какие проценты предлагают банки по накопительным счетам в 2020 году

В настоящее время деньги, выделяемые финансовыми организациями поступают в виде инвестиций не только бизнесу, в том числе частному, но и физическим лицам на покупку техники, оборудования и жилья.

Инвестиционный кредит, виды и классификация

С целью стимуляции государственной экономики, поддержки предпринимательства, помощи малому и среднему бизнесу, Центральный банк России активно участвует в реализации крупных государственных проектов и инвестиций.

Классификация инвестиционных кредитов
Классификационный признак Основные типы кредитов
По типу кредитора Иностранный
Государственный
Банковский
Коммерческий (предоставляется продавцом в товарной форме)
По форме предоставления Товарный
Финансовый
По цели предоставления Инвестиционный
Ипотечный (под залог недвижимости)
Налоговый (отсрочка налогового платежа)
По сроку действия Долгосрочный (свыше трех лет)
Краткосрочный (как правило, до 12 месяцев)

Банковские инвестиции, в зависимости от целей и направлений, разделяют на три основные группы:

1Кредиты проектные – масштабные, долгосрочные и направленные исключительно на новое предприятие или объект.

В случае несоразмерно больших финансовых рисков для одного банка, совершается объединение капитала нескольких банковских организаций (банковский пул), а также привлечение средств Центробанка для осуществления проекта.

Инвестиции предоставляются под гарантию членов проекта с перспективой возврата средств после реализации задач. Сумма кредита определяется исходя из возможной прибыли.

Банковские инвестиции по бизнес-плану
Бизнес-план необходим для инвестиционного кредита
Источник: Pixabay

Предварительно, в процессе работы над проектом, составляется бизнес-план, проводится анализ экономической целесообразности, расчёт доходности и рисков инвестирования. После выделения средств, все участники банковского синдиката, совместно ведут контроль расходования и целевого использования предоставленных денежных средств.

2Кредиты экспансионные – инвестиции, направляемые на модернизацию имеющихся мощностей, закупку нового оборудования и строительство дополнительных площадей и инфраструктуры. Документы, предоставляемые в банк при подаче заявки, включают бухгалтерские отчёты и налоговые декларации. Сумма кредита определяется исходя из анализа доходности в разные периоды времени.

3Кредиты под строительство – выделяются строительным организациям, для выделения финансовой помощи требуется предоставить значительный объём проектной документации, в том числе отчёты о затратах фактических и планируемых.

Сумма кредитных инвестиций рассчитывается исходя из вложенных собственных средств заёмщика и планируемой прибыли, после ввода в эксплуатацию строительных объектов.

Финансирование инвестиционных проектов, группируют по направлению денежного потока в сфере производства на:

  • Создание новых мощностей;
  • Приобретение готовых производств;
  • Расширение имеющегося производства;
  • Реконструкцию основных средств.

Разделяются по видам, при обновлении производства и долгосрочных инвестициях:

  • Создание основного капитала
  • Приобретение нематериальных ценностей;
  • Воспроизводство оборотных средств;
  • Финансирование трудовых ресурсов;

Инвестиции, направленные в отрасли народного хозяйства:

  • Промышленность;
  • Сельское хозяйство;
  • Торговля;
  • Сфера бытовых услуг;
  • Транспорт;
  • Связь.

Выделение кредитов классифицируют по различным критериям.

По срокам договора:

  • Краткосрочный – сроком от одного до трёх лет;
  • Среднесрочный – выдаются на период от трёх до пяти лет;
  • Долгосрочный – предоставляются на срок более пяти лет, но не более двенадцати лет.

По сумме средств:

  • Крупные инвестиции;
  • Средние;
  • Мелкие;

По источнику кредитования:

  • Банковские инвестиции – выделяется в виде целевого, разового инвестирования, может быть возобновляемой и не возобновляемой кредитной линией;
  • Государственный или налоговый кредит – удовлетворяется для отраслей способствующих экономическому развитию страны. Средства поступают из федерального фонда или муниципального бюджета;
  • Иностранные инвестиции – финансирование производства ведётся на территории России, иностранными организациями или банками. Прибыль от дохода получает инвестор.

По числу участвующих в кредитовании:

  • Выделяются единственным инвестором;
  • Предоставляются на основе банковского пула, синдиката.

По частоте востребованности финансирования:

  • Единовременные инвестиции;
  • Периодические;
  • Циклические или сезонные субсидии.

По методам инвестирования и деятельности при выплате долга по займу:

  • Разовый – выдают банки единовременно на приобретение конкретного продукта, перечисление средств возможно сразу на счёт продавца. Погашение производится различными способами: аннуитетным, равными траншами или индивидуальным методом;
  • Кредитная линия – банковский кредит предоставляется в виде возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии, то есть получение денег не регулярно, а частями по мере необходимости инвестиции для предприятия.

Инвестиционный кредитВложение в бизнес – основы – является востребованным на рынке и актуален ныне как для крупных компаний, так и для начинающих предпринимателей. Эта финансовая операция способствует скорейшему развитию бизнеса за счёт участия крупного капитала.

Деньги
Платежи по кредитам обязательный ежемесячно
Источник: Pixabay

Банковские инвестиции – разовая и кредитная линии различаются не только способами выдачи займа, но и графиком оплаты.

Разовые – выделяются однократно на лицевой счёт заёмщика или сразу на счёт продавца. Выплата процентов по такому кредиту производится ежемесячно, платёж по сумме основного долга допускает несколько вариантов:

  • Сумма возврата долга устанавливается в договоре и не подлежит изменениям (аннуитет);
  • Платежи осуществляются равными транзакциями, вне зависимости от выплаты процентов;
  • Схема погашения ведётся индивидуально для каждого получателя кредита.

Индивидуальный график выплат, на сегодняшний день, является наиболее удобным и простым, как для банка, так и получателей.

Кредитные линии – получение такой инвестиции предусматривает несколько схем:

  • Простая кредитная линия – все выделенные средства расходуются разово;
  • Револьверная кредитная линия – многоразовый, повторяющийся займ, компания или предприятие получают следующий транш после погашения предыдущего;
  • Онкольный, лимитированный кредит – предоставляет право заёмщику определять время получения и погашения ссуд. Такая форма расчётов почти не применяется в большинстве зарубежных и отечественных банков;
  • Контокоррентная кредитная линия – погашается автоматически при поступлении денег на счёта заемщика;
  • Андеррайтинг – возможность расчётов через покупку эмитированных облигаций банка.

Банковские инвестиции (лизинг) – это особая форма кредитования, которое включает получение помещений либо оборудования, либо транспорта в аренду с последующей выплатой стоимости материальных ценностей и процентов лизинговой компании. По условиям договора, заёмщик имеет право получить в собственность необходимое ему оснащение, не уплачивая полную стоимость одномоментно.

Банковские инвестиции
Лизинг – это особая форма инвестирования
Источник: Pixabay

При подготовке решения о выдаче инвестиционного кредита, банки проводят анализ степеней риска, доходность проекта, объём предполагаемой прибыли, устойчивость и надёжность плательщика. Кредит под долгосрочные проекты предполагает обязательное наличие у заёмщика залогового имущества.

Прямые инвестиции банка направлены на расширение возможностей для предпринимателей, укрепления существующих и создание новых позиций для бизнеса, улучшение уровня жизни населения и как следствие экономический рост в стране.

Банковские инвестиции получают всё большую популярность с учётом того, что банки прогрессивно меняют условия кредитования, создаются условия для рефинансирования и реструктуризации долгов.

Рефинансирование — это получение кредита с целью погашения задолженности в другой финансовой организации. Как правило, такая смена банка влечёт за собой изменение кредитной ставки на более выгодных условиях.

Благодаря банковским программам возможно:

  • Снижение ставки;
  • Упрощение схемы расчётов;
  • Изменение сроков оплаты;
  • Объединение нескольких кредитов в один;
  • Смена залогового объекта.

Для использования механизма рефинансирования к кредитору предъявляются некоторые требования.

Например, для реализации программы в Сбербанке требуется соблюдение следующих условий:

  • Для обществ с ограниченной ответственностью не менее 80% уставного капитала должно состоять из доли резидентов РФ;
  • Для индивидуальных предпринимателей обязательным является наличие гражданства РФ;
  • Для бизнеса: срок ведения бизнеса в РФ должен быть не менее 3-х месяцев.

Законодательство не ограничивает должников в вопросах рефинансирования и условия обсуждаются непосредственно с банком.

Долг по кредиту
Банк позволяет оформить рефинансирование кредита для должников
Источник: Pixabay

Нет ограничений рефинансирования для различных видов займов, это возможно для кредитов полученных как для целевого назначения: недвижимости, техники, оборотных средств, так и для доверительных займов.

По договорённости с кредитной организацией, доступна возможность реструктуризации долга — изменение условий договора на контракт с более подходящими позициями в том же банке, где был получен первоначальный кредит.

Формула расчёта инвестиционных кредитов

Итак, мы знаем, какая сумма нам потребуется для реализации проекта. Осталось определиться, какие денежные средства будут изысканы из собственных резервов, и на какую сумму необходимо получить кредит. Существенное значение при расчёте имеет не только сумма кредита и процентная ставка, но и срок на который вы планируете его получить. Эти составляющие и будут влиять на сумму, которую вам придётся платить помимо возврата самого кредита.

Рекомендуется к прочтению: Какой заработок у видеоблоггеров

Примеры расчётов займа некоторые банки, в соответствии со своими условиями приводят на сайтах своей компании. Независимые интернет ресурсы предлагают рассчитать проценты с помощью электронного калькулятора. Все, что вам потребуется, это внести данные по кредиту: объём занимаемых средств, процентную ставку и планируемые сроки.

Калькулятор тут же рассчитает выплаты, с указанием общей суммы и ежемесячных отчислений за кредит, график платежей и соотношение суммы процентов выплачиваемых кредитной организации относительно основной части займа. Размер платежа по кредитному калькулятору от реального может отличаться в сумме. Это из-за разницы по количеству дней в году и дней за определённый период, указанный в договоре.

Банковские инвестиции, а также выплаты по кредиту можно рассчитать и самостоятельно, по простым формулам для оценки его целесообразности и собственных возможностей. Необходимо только учесть, что дополнительно к номинальной ставке могут присоединиться проценты по страховой программе, обслуживанию счёта и другие начисления. В сумме, все это составляет эффективную ставку по кредиту и она будет несколько больше номинальной, что необходимо учесть в расчётах.

Рассчитать кредит
Почти каждый банк предоставляет онлайн калькулятор, чтобы была возможность рассчитать допустимую сумму
Источник: Freeimages

Процентную ставку кредита банк выводит в зависимости от аннуитетного или дифференцированного метода оплаты. Основное отличие двух методов по возврату ссуды, это разделение выплаты процентов и самого тела кредита.

Не зависимо от вида платежа общая задолженность банку будет складываться из трёх составляющих: суммы собственно кредита (Кr), суммы процентов (%) и суммы всех комиссий (x).

Платёж по кредиту = Kr + % + x;

Дифференцированный или раздельный платеж, предусматривает погашение долга неравномерными суммами. В первую очередь оплачивается процент по кредиту, к концу срока оплачивается основная сумма занятых средств.

Рассчитать дифференцированный платеж можно по формуле:

Сумма платежа = остаток по кредиту × % по кредиту × количество дней/100/365

Аннуитетный платеж – самый распространённый метод расчёта процентов, выплачивается должником равными долями:

Сумма ежемесячной выплаты = сумма кредита × (% ставка за месяц + (% ставка за месяц / (1+ (% ставка за месяц) × срок кредитования-1))).

Процент, который вы будете выплачивать, определяется исходя из эффективной ставки по формуле:

% по кредиту = Остаток задолженности × (% ставки/12 мес.);

Полученный результат, есть ежемесячная переплата. Для вычисления ежемесячной платы без процентов достаточно вычесть их из общей суммы:

Сумма платежа без % = сумма ежемесячного платежа – % по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

Выбирая способ инвестирования, следует произвести расчёт каждого из видов начисления процентов, такой детальный анализ позволит выбрать наиболее приемлемый вариант.

Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования

Банк, являясь организацией коммерческого характера, основной задачей которого является получение прибыли, непосредственно заинтересован в возврате денежных средств с процентами. Крупные инвестиции, зачатую, сопряжены с большим количеством рисков для банка и кредитование возможно только при выполнении определённых требований со стороны заемщика.

В целевом использовании займов и прибыльности предприятий инвесторы заинтересованы напрямую, поэтому создаются условия, при которых не представляется возможным перенаправление средств, например на фондовые биржи.

Кредитная статистика
Позитивная статистика предприятия увеличит шансы на получение выгодного кредита
Источник: Freeimages

Банковские инвестиции подразумевают наличие технически обоснованного, перспективного и реального проекта, и бизнес-плана, документы по отчётности, и деятельности организации за предыдущие три года, отчёт о собственных вкладах предприятия. На сайте выбранного вами банка всегда можно ознакомится с условиями, на которых может рассматриваться заявка о выделении кредита.

Кредитная организация может дополнительно запросить какие-либо документы, но основные требования к тем, которому необходима инвестиция, являются общими для всех:

  1. Деятельность юридического лица должна носить коммерческий характер;
  2. Заёмщик должен являться резидентом РФ и вести бизнес не менее 1 года;
  3. Компания должна обладать постоянным доходом;
  4. Положительная кредитная история, отсутствие задолженности в налоговых органах, отсутствие судебных и арбитражных исков;
  5. Финансовая стабильность, отсутствие угрозы банкротства или ликвидации;
  6. Наличие залогового имущества и надёжных поручителей, собственников предприятия;
  7. Инвестиции предоставляются не только крупным производственным корпорациям, среднему и малому бизнесу, но и индивидуальным предпринимателям;
  8. Дополнительные требования предъявляются, если сумма кредита превышает 15 млн. рублей:
    • наличие гражданства РФ (обязательно);
    • страховка трудоспособности и жизни;
    • поручительство одного из прямых наследников;
    • возрастной ценз (на момент погашения кредита возраст кредитора должен быть не более 65 лет).

Для получения положительного решения по кредиту инвестору на рассмотрение передаётся пакет документов, куда входят планы развития предприятия.

Предлагается к прочтению: Куда лучше вкладывать деньги? 10 советов профессионалов

Инвестиционная программа – должна иметь полный перечень объектов требующих вложений, объёмы инвестиций, строго определённые временные рамки и содержать несколько обязательных разделов:

  • Сведения об инвестиционных расходах, источниках финансирования и затратах;
  • Финансовый отчёт о доходах предприятия и его состоятельности;
  • Расчёт рентабельности и обоснование привлекательности для инвестора;
  • Временной интервал, в течение которого будут необходимы инвестиции.

Масштабы предприятия влияют на объёмы информации и её детализацию, структура бизнес-плана сохраняется как для крупных бизнес-проектов, так для малого и среднего бизнеса.

Бизнес-план представляет собой детальное описание проекта и является самым необходимым документом для привлечения инвестора и диалога с ним.

Структура плана должна информировать о том:

  • Насколько проект соответствует финансовой деятельности потенциального инвестора;
  • Каков период финансирования, реализации и окупаемости проекта;
  • Рентабельность производства, на какой рынок рассчитан продукт и перспективы маркетинга;
  • Какие материалы, техника, оборудование и сырьё потребуется, и в каком количестве;
  • Этапы реализации и график выполнения запланированных мероприятий;
  • Анализ инвестиционных рисков.

Разумеется, чем крупнее предприятие, тем больше объём залогового имущества и тем легче будет вести переговоры с банком. Тем не менее, грамотно составленный бизнес-план и инвестиционная программа способны благоприятно повлиять не только на решение о выдаче кредита, но и на условия, которые вам будут предоставлены.

Залог
Чем больший кредит требуется предприятию, тем больший запросится залог
Источник: Freeimages

Подготовка инвестиционной программы и бизнес-плана ведётся генеральным директором предприятия с привлечением бухгалтерии, технического отдела и отдела снабжения. При подготовке документов, положительно будет оценена прозрачность представленной информации с вашей стороны и реальная оценка слабых сторон проекта. Такое поведение будет указывать на вашу открытость, способность к сотрудничеству и учтётся при принятии решения. В любом случае, специалистами банка в ходе анализа все недочёты окажутся видны и могут стать поводом для отказа в инвестиции.

Банковские инвестиции отличаются от иных кредитов тем, что представляет интерес для двух сторон и направлено на получение прибыли и кредитора, и заёмщика. Такая стратегия представляет национальный, государственный интерес и поощряется законодательно, как в отношении снижения процентных ставок, так и в сфере налогообложения.

Программы инвестиционного кредитования

Инвестиционная программа, представляет собой группу проектов одного направления или отрасли, которым требуются финансовые вложения. В неё включается полный перечень объектов инвестирования, строго определяются сроки и объём кредитования. В настоящее время различают два вида инвестиционных программ.

Программы государственного, федерального уровня – являются денежными целевыми кредитами, процентную ставку которых устанавливает Центральный Банк Российской Федерации. Направлены на развитие и модернизацию областей экономики приоритетных для развития государства и финансируются из федерального бюджета.

Центральный Банк России
Ключевые ставки про кредитам устанавливает Центральный Бан РФ
Источник: Freeimages

В разработке адресных программ задействованы профильные министерства и ведомства, где осуществляется планирование мероприятий по реконструкции, обновлению и строительству новых заводов, совершенствование транспортной инфраструктуры, реформирование социальной сферы, здравоохранения, стимулирование научной деятельности и другие.

Главным принципом этого мероприятия является его максимальная эффективность, финансовая приоритетность, целенаправленность, точное соблюдение указов Президента России. На внедрение в жизнь каждой такой программы определяются сроки, как правило, они являются длительными от трёх лет и более. Первые адресные инвестиционные программы были запланированы и реализовывались в России с 2006 года.

Инвестиционные программы на уровне предприятия – это развитие отдельной компании или предприятия в определённом направлении: модернизация производства, строительство новых площадей, закупка транспортных средств и многое другое. Срок реализации строго определён, обычно это период от одного года до пяти лет и установлена сумма необходимая в качестве инвестиции.

Для того, чтобы поставленные цели были успешно выполнены, зачастую требуется привлечение дополнительных источников финансирования, в том числе использование внутренних ресурсов. Однако не всегда собственные средства дают возможность решить производственные задачи в сжатые сроки и в запланированных объёмах, по принципу «деньги сегодня – не деньги завтра».

Будет интересно: Каким образом сделать вклады в рублях выгодными

Таким образом, за счёт использования внешних источников финансирования, компания может получить возможность решения множества текущих и стратегических задач.

Деньги
При подаче документов на кредит следует указывать реальные доходы как частного лица, так и юридического
Источник: Freeimages

Разрабатываемая программа инвестирования, должна содержать чёткие цели, объёмы предполагаемых субсидий, дополнительные источники финансирования, сроки и потенциальный доход, отражать сопоставимые уровни доходности и риска. Именно эти показатели являются определяющими для инвестора.

Информация о деятельности и бухгалтерские отчёты предъявляемые банку, могут иметь различные объёмы, детализацию и сроки подготовки.

Это напрямую зависит от масштабов предприятия или компании, при этом сам перечень документов является постоянным для каждой организации:

  1. Заявка – должна содержать полные идентификационные данные заёмщика;
  2. Сумму кредита и срок реализации проекта;
  3. Сумму залога и виды гарантий.

Документы, требующиеся при подаче заявки на получение кредита:

  1. Наименование проекта и его описание;
  2. Списочный состав организаций участвующих в финансировании;
  3. Целевое направление проекта, перспективность для отрасли, региона и экономики государства в целом;
  4. Описание и оценка возможных рынков сбыта, предполагаемые объёмы спроса на товары или услуги, планы маркетинга;
  5. Регламентированные сроки: от начала подписания контракта до ввода в эксплуатацию объектов;
  6. Объём вложений и намечаемые источники финансовых средств: привлечение инвесторов и перечень субъектов предоставляющих средства. Дата погашения займа;
  7. Предполагаемая рентабельность и эффективность заявленного проекта, чистая приведённая стоимость и срок окупаемости;
  8. Рейтинг кредитоспособности предприятия;
  9. Общественная польза проекта, логистика, создание сопутствующих объектов. Анализ и прогноз рисков, выявление потенциальных угроз и их нивелирования;
  10. Аудит проекта, оценка технологических и ценовых параметров;
  11. Перечень организаций, предприятий, участвующих в проекте как исполнители и их опыт в подобной деятельности;
  12. Подробные пояснения: описание ожидаемых эффектов по окончанию проекта и перспективы дальнейшего развития; отражение возможных препятствий на рынке сбыта, трудности связанные с качеством разработки проекта и ресурсной базой;
  13. Схема движения товарно-денежных потоков (если в проекте участвует группа компаний);
  14. Отчёт бухгалтерии за последний завершённый год и на отчётную дату по утверждённым формам;
  15. Консолидированная финансовая отчетность (если такая делается);
  16. Расшифровка действующих кредитных договоров, даты их получения, сроков погашения, задолженности, просрочки и причины их возникновения;
  17. Кредитная история инициаторов проекта и заёмщика;
  18. Справка об отсутствии дел о банкротстве, в установленном законодательством РФ порядке;
  19. Информация о статусе компании на рынке и конкурентоспособности;
  20. Другие документы по запросу банка.

Стоит отметить, что при решении вопроса о кредитовании, для клиента имеет значение вопрос выбора валюты, в которой он будет получен.

Кредит, выдаваемый в иностранной валюте, условия получения и оплаты не отличаются от условий кредитования в национальной валюте. Однако, такие кредиты имеют потенциальные риски. При неблагоприятном изменении курса валют, заёмщику придётся вносить большие суммы на погашение кредита из дохода предприятия.

Документы для банка
По запросу банка для получения кредита придется собрать много документов
Источник: Pixabay

Банковская система сегодня предоставляет широкий спектр дополнительных услуг, в помощь клиенту и для простоты управления счетами, расчётами и ведения бизнеса:

  • Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) в Райффайзенбанке – счета для проведения финансовых операций, в зависимости от типа валют и вида предпринимательской деятельности;
  • Подключение услуги «Мастер счет» в ВТБ, даёт возможность получения банковских услуг онлайн и размещения заявок о кредите;
  • Программа предоставления привилегий, накопления баллов и возврата средств за покупки, так называемый «Бонусный клуб» в Banki.ru;
  • Выделение кредита под залог транспортного средства (ПТС), предоставляет компания банков под знаком обслуживания «Деньга»;
  • Выпуск бизнес-карты, позволяющей оплачивать расходы и покупки за рубежом, вести отчётность для налоговой организации: Банк Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк и другие.

Плюсы и минусы инвестиционного кредитования

Программы стимулирования и развития инвестиционного кредитования, проводимого ЦБ России широко востребованы и дают положительный эффект в экономическом развитии страны.

Финансовую поддержку и выделение дополнительных ресурсов банкам на инвестиционные цели, при нехватке средств в необходимом объёме, оказывает Центральный банк России. Программа рефинансирования ускоряет положительную динамику развития инвестиционного кредитования.

В качестве положительного момента для заёмщика можно отметить то, что:

  • Подготовка документов к одобрению кредита стимулирует к тщательному планированию и расчётам собственного проекта, позволяет выявить скрытые на начальном этапе риски;
  • Привлекаются средства в количестве достаточном для реализации проекта;
  • Банковские инвестиции выделяются в больших объёмах, по сравнению с другими видами кредитов;
  • Предоставляется отсрочка платежа более чем на год;
  • Вложение средств в новые мощности влечёт увеличение доходов.

Несмотря на множество положительных факторов, банковские инвестиции, как и любое кредитование, имеет отрицательные стороны, которые следует учитывать:

  • Залоговое имущество лишено возможности продажи в случае необходимости;
  • Высокий процент кредитной ставки;
  • Длительные сроки погашения влекут за собой большую переплату за кредит;
  • Большой объём требуемой документации, без грамотного составления которой нет перспективы одобрения кредита;
  • Удорожание конечного продукта;
  • Риски банкротства, при отсутствии слаженной и грамотной работы по проекту;
  • Риски, в случае отрицательного изменения курса валют (для валютных займов);
  • Объём кредита ограничен собственными масштабами бизнеса.

Банковские инвестиции имеют и минусы, к которым можно отнести и то, что банк контролирует деятельность бизнеса. При уклонении от бизнес-плана, в сторону снижения доходности и риску невозврата кредита, банк за счёт кредитора обеспечивает заём дополнительными активами, а также накладывает штрафные санкций за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Выводы

Исходя из мирового опыта, можно твёрдо сказать о том, что банковские инвестиции являются основным способом поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Грамотное вложение финансов приводит к экономическому росту страны и благосостоянию общества.

Вложения
Удачные вложения как банковские, так и предпринимательские повышают уровень дохода страны
Источник: Freeimages

При этом следует адекватно оценивать собственный потенциал и возможные риски. Высокие требования к документации предоставляемый для получения инвестиционного кредита стимулирует к детальному анализу собственной деятельности предприятия, изысканию резервов и выявлению потенциальных возможностей после реализации проекта.

Читайте также: Топ 5 стран с высоким уровнем жизни

Активная государственная политика (ключевая ставка к началу 2020 года достигла исторического минимума — 6,25% годовых), снижение процентных ставок по кредитам для бизнеса и физических лиц, механизмы поддержки промышленников в условиях кризиса способствуют поступательному росту инвестиционного кредитования банками, широкому воплощению бизнес-идей и развитию производства. Российский рынок достаточно перспективен и свободен, и представляет большой интерес, как для собственных инвесторов, так и для иностранного капитала.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *