Тем, кто не желает работать до преклонного возраста и жить на одну пенсию, стоит как можно раньше задуматься о будущем. Чтобы обеспечить материальную независимость, важно правильно инвестировать средства. Грамотно вложенный капитал способен давать пассивный доход, избавляя от необходимости работать.
Ранее мы писали о том, куда стоит инвестировать средства начинающим. Теперь IQReview собрал правила, которые будут полезны всем, кто желает инвестировать выгодно, инвестировать безопасно и инвестировать на долгий срок. Часть информации почерпнута из известной книги «10 главных правил для начинающего инвестора». Ее автор — профессор экономики Принстонского университета Бертон Малкиел.
Содержание статьи
- Инвестируйте прямо сейчас и инвестируйте регулярно
- Вкладывайте только «свободные» средства
- Вкладывайте надолго
- Диверсифицируйте по максимуму
- Рискуйте, но понемногу
- Определяйте четкую цель и планируйте
- «Нет» поведенческим стереотипам!
- Наращивайте оборот
- Изучайте инструменты, в которые инвестируете
- Развивайтесь и инвестируйте в образование
Инвестируйте прямо сейчас и инвестируйте регулярно
Чтобы начинать инвестировать, необязательно располагать огромным капиталом, исчисляемым миллионами. Залог успеха — это регулярность. Откладывайте пусть даже по несколько тысяч, но постоянно, каждый месяц. Пусть это будет медленный, но все-таки рост финансов.
Инвестиции с небольшими суммами будут приносить небольшую прибыль, но зато в процессе вы научитесь управлять капиталом. И когда в вашем распоряжении окажутся более крупные средства (пусть даже и займет это несколько лет), вы уже будете уметь ими управлять и приумножать их.
Вкладывайте только «свободные» средства
Представим ситуацию: у вас есть «свободные» 500 тысяч рублей, и вас интересуют выгодные инвестиции. Вы выбрали способ, подсчитали прогнозируемую прибыль, продумали точную стратегию, и наконец запустили всю сумму в оборот, оставив средства только на проживание до ближайшей зарплаты.
И тут случается что-то непредвиденное – к примеру, ломается автомобиль. Или вас увольняют с работы. Или возникла любая другая причина, требующая срочно потратить деньги, пусть даже и небольшие, но все-таки эти расходы не вписывались в ваш план, и резерва на них просто не осталось – все ведь вложено.
Конечно, такая ситуация может и не возникнуть, но зато если начинающий инвестор в ней оказался — она может создать проблему. Забирать только что вложенные средства — невыгодно, да и не всегда можно. К примеру, если вы инвестировали в какой-то бизнес, и на них было закуплено оборудование — вам не смогут их моментально вернуть. А если и смогут — то наверняка с потерями, поскольку забираете вы их раньше оговоренного срока.
Чтобы избежать таких неприятностей, не стоит рисковать, вкладывая все средства до копейки: хотя бы небольшую финансовую «подушку» стоит оставлять всегда.
Вкладывайте надолго
Рекомендуется всегда ориентироваться на долгосрочный период, с минимумом операций. Речь не обязательно идет о годах, но и каждый месяц вкладывать деньги по-новому — тоже невыгодно.
Причина в том, что каждая операция — это расходы на оплату комиссии. Поэтому чем больше процедур вы совершаете, тем больше средств теряете. Если операций очень много (делаются они очень часто) — это может даже перекрыть доход, сведя его к нулю, или же и вовсе оставив инвестора в минусе.

Впрочем, на слишком уж долгое время вкладывать (несколько лет и больше) — тоже не идеальное решение. За длительный период измениться может многое, могут появиться новые, более интересные и выгодные способы капиталовложения, а старые — потерять привлекательность. Поэтому оптимальным вариантом можно назвать вклады «средней» длительности: от полугода до 1-2 лет.
Диверсифицируйте по максимуму
Даже если вы на 100% уверены в том, что выбранный способ капиталовложения даст результат — все равно не инвестируйте в него всю имеющуюся сумму. Те, кто добился финансового успеха, одним из главных правил всегда упоминают именно диверсификацию, то есть разбитие вложений на несколько частей.
Речь идет не только о способах вложения: диверсифицировать желательно и в каждом из них. То есть, если вы располагаете суммой в 500 тысяч рублей, и хотите отнести ее в банк — лучше открывать не 1 депозит на всю сумму, а 2 – по 250 тысяч.
Такой вариант позволяет обезопасить имеющиеся средства. Даже если один из способов окажется невыгодным, или же вообще приведет к потере всей суммы — у вас останется вторая часть.
Рискуйте, но понемногу
Этот пункт тесно связан с предыдущим, о диверсификации.
Получить большую прибыль за короткий срок — мечта любого инвестора. Однако гарантированные 30-40-50% (и тем более больше) годовых — это наверняка рискованное вложение финансов. Не факт, что оно принесет именно такой доход. А чаще всего — не факт, что оно принесет доход вообще. В некоторых случаях возможно вообще потерять инвестированные средства.
Однако у любого инвестора может возникнуть ситуация, когда он хочет рискнуть:
-
Либо способ вложения расписан ну очень уж красиво, со всеми “подводными камнями”.
-
Либо сам человек просто любит рисковать.
В таких случаях выделять на сомнительное мероприятие рекомендуется сумму, потерять которую будет более или менее безболезненно. Из точных цифр: опытные инвесторы обычно советуют ограничиться 10-15% от вашего капитала. Даже в случае провала у вас останется основная часть средств, которые и дальше будут спокойно приносить доход.

Кстати, рисковать в некоторых случаях даже полезно, особенно тем, кто только начинает инвестировать. В случае проигрыша это позволит человеку точно понять, что не всегда стоит гнаться за максимальной прибылью: в большинстве случаев лучше довольствоваться стабильными небольшими процентами.
Материал в тему: Инвестиции в кризис: куда советует вкладываться Sberbank CIB
Определяйте четкую цель и планируйте
Не задумываясь, максимально быстро ответьте на вопрос: чего вы хотите добиться?
«Стать богатым» — это не цель, а мечта. Цель — это отложить 300 тысяч рублей за следующие 18 месяцев. Или купить 2-комнатную квартиру к концу года. Или попробовать на практике 3 способа вложения капитала за следующие полгода.
То есть:
-
Цель должна быть максимально точно и четко сформулирована.
-
Цель должна иметь четкие временные рамки.
Для того чтобы не сбиться с намеченной цели, необходимо планировать и вести точный учет. Распишите выбранный временной отрезок на равные части (если это год — то на месяцы, а их — на недели), и распределите основную задачу на этапы.
В идеале «крупная» цель должна быть разбита на цели поменьше. К примеру, если вы решили накопить за следующие 18 месяцев сумму в 300 тысяч рублей — ежемесячно вам придется откладывать почти по 17 тысяч.
Если для этого вам требуется выполнять какие-то действия (допустим, выполнить определенное количество заказов) — тоже заносите их в свой план. Это позволит вам четко видеть общую картину того, что нужно делать. Также благодаря такому планированию, вы сможете точно отслеживать процесс, и при необходимости — корректировать свои планы.
Помимо целей на короткие временные отрезки, рекомендуется четко определить какой-то большой конечный результат.
Конечной целью многих инвесторов является получение стабильного пассивного дохода, на который можно будет безбедно жить. Однако для этого требуется иметь и крупный капитал: вряд ли вложенные 500 тысяч или даже 1 миллион рублей позволят вам жить на проценты (если только речь не идет об успешном бизнесе).
Если взять для примера, что средняя годовая доходность составляет 8%, то чтобы получать стабильно 30 тысяч в месяц, вам потребуется иметь активов около 4.5 миллиона рублей.
Можете представить, какой суммы на месяц вам будет достаточно для жизни, исходя из этого — рассчитать нужный размер вклада и сделать его своей целью на следующие несколько лет.
«Нет» поведенческим стереотипам!
Это правило почерпнуто из книги Бертона Малкиела. К поведенческим стереотипам этот опытный Профессия экономиста. Рассказ от первого лицаэкономист относит такие факторы:
-
Слишком частая перетасовка активов и смена стратегий. Распространенная проблема среди начинающих. Это может делаться как с целью максимально обезопасить инвестиции, так и с целью поиска максимально прибыльной схемы. Однако в результате это приводит только к дополнительным затратам (на комиссии при операциях), и вынуждает инвестора тратить больше времени и нервов.
-
Подверженность стадному инстинкту. Выбирать какие-то популярные схемы просто потому, что они популярны — еще одна распространенная ошибка новичков.
-
Излишняя самоуверенность. Руководствоваться собственной проницательностью и интуицией, когда речь идет о деньгах и активах — не очень разумно, если предположения не подкреплены статистикой и какими-то данными. При выборе какой-то схемы вложения средств нужно в первую очередь уделять внимание «сухим» фактам и анализу, и только потом — обращать внимание на собственное предчувствие.
Наращивайте оборот
Если у вас нет особой необходимости изымать деньги, которые приносит ваш вклад, не делайте этого, а оставляйте их в обороте. Это позволит гораздо быстрее наращивать капитал, особенно когда сумма дохода становится ощутимой, и составляет хотя бы несколько тысяч рублей ежемесячно.

Также это не даст человеку расслабиться раньше времени. К примеру, когда у инвестора месячный доход от вкладов достигает отметки 10 тысяч рублей, он может начать меньше работать. Однако это остановит (или как минимум — притормозит) рост капитала. Поэтому получаемый от капитала доход (или хотя бы его часть) рекомендуется пускать в оборот.
Изучайте инструменты, в которые инвестируете
Самая серьезная ошибка любого начинающего инвестора — это незнание и непонимание схем, в которые он инвестирует. В лучшем случае это может привести к тому, что доход будет меньше возможного.
Приведем простой пример: вы располагаете какой-то суммой и решили отнести ее в банк. Не утруждая себя анализом предложений, вы просто отправились в ближайшее отделение рядом со своим домом и открыли депозит, который вам предложил сотрудник.
А потом оказалось, что банк этот имеет далеко не самые лучшие отзывы. И что проценты по депозиту ниже, чем в другом банке. И что пополнять свой счет нельзя, а вы как раз хотели докладывать на него с каждой зарплаты. И что вы открыли его на полгода, а если бы открыли на год, то получили бы лишний процент годовых.
Приведем другой пример: у вас была свободна крупная сумма, которую вы хотели куда-то вложить. И вдруг знакомый решил продать квартиру, и вам как раз хватает денег на ее приобретение. Недолго думая, вы заключаете договор, становитесь владельцем недвижимости, уже строя планы, как вы ее сдаете и получаете прибыль.
А потом оказывается, что в вашем городе рынок аренды находится в застое, и сдать жилье сложно. Да и квартира в таком состоянии, что за высокую стоимость ее не сдашь, и необходимо вкладываться дополнительно в ремонт и мебель.
Поэтому, прежде чем куда-то вкладывать — нужно внимательно изучать:
-
Состояние рынка на текущий момент, а в идеале – и за прошлые несколько лет, чтобы понять, в какую сторону шли изменения.
-
Количество предложений и условия по ним — чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Средний размер дохода — чтобы понимать, сколько примерно можно заработать, и понимать, если какое-то предложение будет иметь необъяснимо завышенные условия.
-
Условия вклада: срок, возможность пополнения, возможность капитализации процентов, способ и сроки выплат, возможность досрочного снятия.
-
Опыт людей, которые уже опробовали выбранный вами вид вложений. Сейчас можно без проблем найти форумы, на которых обсуждаются различные виды инвестирования (в Рунете среди самых крупных можно выделить MMGP).
Развивайтесь и инвестируйте в образование
Виды инвестирования с невысокой доходной ставкой обычно пассивны, и не требуют от пользователя особых знаний и участия (в первую очередь речь идет о банковских депозитах и аренде жилья).
А вот более прибыльные и перспективные схемы капиталовложения уже требуют от вкладчика специфического опыта. Получить его самостоятельно и бесплатно — практически нереально, но сейчас существует множество различных курсов, тренингов и семинаров, на которых специалисты делятся своими знаниями.
Если вы планируете попробовать свои силы в каких-то других видах инвестирования, с которыми вы не знакомы (к примеру, в «реальном» бизнесе), разумнее всего потратить деньги и посетить подобный семинар. Стоят подобные курсы обычно недорого, и позволяют быстро получить полезную информацию в выбранной отрасли.