10 правил для начинающих инвесторов: что нужно знать?

Тем, кто не желает работать до преклонного возраста и жить на одну пенсию, стоит как можно раньше задуматься о будущем. Чтобы обеспечить материальную независимость, важно правильно инвестировать средства. Грамотно вложенный капитал способен давать пассивный доход, избавляя от необходимости работать.

Ранее мы писали о том, куда стоит инвестировать средства начинающим. Теперь IQReview собрал правила, которые будут полезны всем, кто желает инвестировать выгодно, инвестировать безопасно и инвестировать на долгий срок. Часть информации почерпнута из известной книги «10 главных правил для начинающего инвестора». Ее автор — профессор экономики Принстонского университета Бертон Малкиел.

Инвестируйте прямо сейчас и инвестируйте регулярно

Чтобы начинать инвестировать, необязательно располагать огромным капиталом, исчисляемым миллионами. Залог успеха — это регулярность. Откладывайте пусть даже по несколько тысяч, но постоянно, каждый месяц. Пусть это будет медленный, но все-таки рост финансов.

Инвестиции с небольшими суммами будут приносить небольшую прибыль, но зато в процессе вы научитесь управлять капиталом. И когда в вашем распоряжении окажутся более крупные средства (пусть даже и займет это несколько лет), вы уже будете уметь ими управлять и приумножать их.

Вкладывайте только «свободные» средства

Представим ситуацию: у вас есть «свободные» 500 тысяч рублей, и вас интересуют выгодные инвестиции. Вы выбрали способ, подсчитали прогнозируемую прибыль, продумали точную стратегию, и наконец запустили всю сумму в оборот, оставив средства только на проживание до ближайшей зарплаты.

И тут случается что-то непредвиденное – к примеру, ломается автомобиль. Или вас увольняют с работы. Или возникла любая другая причина, требующая срочно потратить деньги, пусть даже и небольшие, но все-таки эти расходы не вписывались в ваш план, и резерва на них просто не осталось – все ведь вложено.

Конечно, такая ситуация может и не возникнуть, но зато если начинающий инвестор в ней оказался — она может создать проблему. Забирать только что вложенные средства — невыгодно, да и не всегда можно. К примеру, если вы инвестировали в какой-то бизнес, и на них было закуплено оборудование — вам не смогут их моментально вернуть. А если и смогут — то наверняка с потерями, поскольку забираете вы их раньше оговоренного срока.

Чтобы избежать таких неприятностей, не стоит рисковать, вкладывая все средства до копейки: хотя бы небольшую финансовую «подушку» стоит оставлять всегда.

Вкладывайте надолго

Рекомендуется всегда ориентироваться на долгосрочный период, с минимумом операций. Речь не обязательно идет о годах, но и каждый месяц вкладывать деньги по-новому — тоже невыгодно.

Причина в том, что каждая операция — это расходы на оплату комиссии. Поэтому чем больше процедур вы совершаете, тем больше средств теряете. Если операций очень много (делаются они очень часто) — это может даже перекрыть доход, сведя его к нулю, или же и вовсе оставив инвестора в минусе.

Впрочем, на слишком уж долгое время вкладывать (несколько лет и больше) — тоже не идеальное решение. За длительный период измениться может многое, могут появиться новые, более интересные и выгодные способы капиталовложения, а старые — потерять привлекательность. Поэтому оптимальным вариантом можно назвать вклады «средней» длительности: от полугода до 1-2 лет.

Диверсифицируйте по максимуму

Даже если вы на 100% уверены в том, что выбранный способ капиталовложения даст результат — все равно не инвестируйте в него всю имеющуюся сумму. Те, кто добился финансового успеха, одним из главных правил всегда упоминают именно диверсификацию, то есть разбитие вложений на несколько частей.

Речь идет не только о способах вложения: диверсифицировать желательно и в каждом из них. То есть, если вы располагаете суммой в 500 тысяч рублей, и хотите отнести ее в банк — лучше открывать не 1 депозит на всю сумму, а 2 – по 250 тысяч.

Такой вариант позволяет обезопасить имеющиеся средства. Даже если один из способов окажется невыгодным, или же вообще приведет к потере всей суммы — у вас останется вторая часть.

Рискуйте, но понемногу

Этот пункт тесно связан с предыдущим, о диверсификации.

Получить большую прибыль за короткий срок — мечта любого инвестора. Однако гарантированные 30-40-50% (и тем более больше) годовых — это наверняка рискованное вложение финансов. Не факт, что оно принесет именно такой доход. А чаще всего — не факт, что оно принесет доход вообще. В некоторых случаях возможно вообще потерять инвестированные средства.

Однако у любого инвестора может возникнуть ситуация, когда он хочет рискнуть:

1. Либо способ вложения расписан ну очень уж красиво, со всеми “подводными камнями”.

2. Либо сам человек просто любит рисковать.

В таких случаях выделять на сомнительное мероприятие рекомендуется сумму, потерять которую будет более или менее безболезненно. Из точных цифр: опытные инвесторы обычно советуют ограничиться 10-15% от вашего капитала. Даже в случае провала у вас останется основная часть средств, которые и дальше будут спокойно приносить доход.

Кстати, рисковать в некоторых случаях даже полезно, особенно тем, кто только начинает инвестировать. В случае проигрыша это позволит человеку точно понять, что не всегда стоит гнаться за максимальной прибылью: в большинстве случаев лучше довольствоваться стабильными небольшими процентами.

Материал в тему: Инвестиции в кризис: куда советует вкладываться Sberbank CIB

Определяйте четкую цель и планируйте

Не задумываясь, максимально быстро ответьте на вопрос: чего вы хотите добиться?

«Стать богатым» — это не цель, а мечта. Цель — это отложить 300 тысяч рублей за следующие 18 месяцев. Или купить 2-комнатную квартиру к концу года. Или попробовать на практике 3 способа вложения капитала за следующие полгода.

То есть:

1. Цель должна быть максимально точно и четко сформулирована.

2. Цель должна иметь четкие временные рамки.

Для того чтобы не сбиться с намеченной цели, необходимо планировать и вести точный учет. Распишите выбранный временной отрезок на равные части (если это год — то на месяцы, а их — на недели), и распределите основную задачу на этапы.

В идеале «крупная» цель должна быть разбита на цели поменьше. К примеру, если вы решили накопить за следующие 18 месяцев сумму в 300 тысяч рублей — ежемесячно вам придется откладывать почти по 17 тысяч.

Если для этого вам требуется выполнять какие-то действия (допустим, выполнить определенное количество заказов) — тоже заносите их в свой план. Это позволит вам четко видеть общую картину того, что нужно делать. Также благодаря такому планированию, вы сможете точно отслеживать процесс, и при необходимости — корректировать свои планы.

Помимо целей на короткие временные отрезки, рекомендуется четко определить какой-то большой конечный результат.

Конечной целью многих инвесторов является получение стабильного пассивного дохода, на который можно будет безбедно жить. Однако для этого требуется иметь и крупный капитал: вряд ли вложенные 500 тысяч или даже 1 миллион рублей позволят вам жить на проценты (если только речь не идет об успешном бизнесе).

Если взять для примера, что средняя годовая доходность составляет 8%, то чтобы получать стабильно 30 тысяч в месяц, вам потребуется иметь активов около 4.5 миллиона рублей.

Можете представить, какой суммы на месяц вам будет достаточно для жизни, исходя из этого — рассчитать нужный размер вклада и сделать его своей целью на следующие несколько лет.

«Нет» поведенческим стереотипам!

Это правило почерпнуто из книги Бертона Малкиела. К поведенческим стереотипам этот опытный Профессия экономиста. Рассказ от первого лицаэкономист относит такие факторы:

1. Слишком частая перетасовка активов и смена стратегий. Распространенная проблема среди начинающих. Это может делаться как с целью максимально обезопасить инвестиции, так и с целью поиска максимально прибыльной схемы. Однако в результате это приводит только к дополнительным затратам (на комиссии при операциях), и вынуждает инвестора тратить больше времени и нервов.

2. Подверженность стадному инстинкту. Выбирать какие-то популярные схемы просто потому, что они популярны — еще одна распространенная ошибка новичков.

3. Излишняя самоуверенность. Руководствоваться собственной проницательностью и интуицией, когда речь идет о деньгах и активах — не очень разумно, если предположения не подкреплены статистикой и какими-то данными. При выборе какой-то схемы вложения средств нужно в первую очередь уделять внимание «сухим» фактам и анализу, и только потом — обращать внимание на собственное предчувствие.

Наращивайте оборот

Если у вас нет особой необходимости изымать деньги, которые приносит ваш вклад, не делайте этого, а оставляйте их в обороте. Это позволит гораздо быстрее наращивать капитал, особенно когда сумма дохода становится ощутимой, и составляет хотя бы несколько тысяч рублей ежемесячно.

Также это не даст человеку расслабиться раньше времени. К примеру, когда у инвестора месячный доход от вкладов достигает отметки 10 тысяч рублей, он может начать меньше работать. Однако это остановит (или как минимум — притормозит) рост капитала. Поэтому получаемый от капитала доход (или хотя бы его часть) рекомендуется пускать в оборот.

Изучайте инструменты, в которые инвестируете

Самая серьезная ошибка любого начинающего инвестора — это незнание и непонимание схем, в которые он инвестирует. В лучшем случае это может привести к тому, что доход будет меньше возможного.

Приведем простой пример: вы располагаете какой-то суммой и решили отнести ее в банк. Не утруждая себя анализом предложений, вы просто отправились в ближайшее отделение рядом со своим домом и открыли депозит, который вам предложил сотрудник.

А потом оказалось, что банк этот имеет далеко не самые лучшие отзывы. И что проценты по депозиту ниже, чем в другом банке. И что пополнять свой счет нельзя, а вы как раз хотели докладывать на него с каждой зарплаты. И что вы открыли его на полгода, а если бы открыли на год, то получили бы лишний процент годовых.

Приведем другой пример: у вас была свободна крупная сумма, которую вы хотели куда-то вложить. И вдруг знакомый решил продать квартиру, и вам как раз хватает денег на ее приобретение. Недолго думая, вы заключаете договор, становитесь владельцем недвижимости, уже строя планы, как вы ее сдаете и получаете прибыль.

А потом оказывается, что в вашем городе рынок аренды находится в застое, и сдать жилье сложно. Да и квартира в таком состоянии, что за высокую стоимость ее не сдашь, и необходимо вкладываться дополнительно в ремонт и мебель.

Поэтому, прежде чем куда-то вкладывать — нужно внимательно изучать:

1. Состояние рынка на текущий момент, а в идеале – и за прошлые несколько лет, чтобы понять, в какую сторону шли изменения.

2. Количество предложений и условия по ним — чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

3. Средний размер дохода — чтобы понимать, сколько примерно можно заработать, и понимать, если какое-то предложение будет иметь необъяснимо завышенные условия.

4. Условия вклада: срок, возможность пополнения, возможность капитализации процентов, способ и сроки выплат, возможность досрочного снятия.

5. Опыт людей, которые уже опробовали выбранный вами вид вложений. Сейчас можно без проблем найти форумы, на которых обсуждаются различные виды инвестирования (в Рунете среди самых крупных можно выделить MMGP).

Развивайтесь и инвестируйте в образование

Виды инвестирования с невысокой доходной ставкой обычно пассивны, и не требуют от пользователя особых знаний и участия (в первую очередь речь идет о банковских депозитах и аренде жилья).

А вот более прибыльные и перспективные схемы капиталовложения уже требуют от вкладчика специфического опыта. Получить его самостоятельно и бесплатно — практически нереально, но сейчас существует множество различных курсов, тренингов и семинаров, на которых специалисты делятся своими знаниями.

Если вы планируете попробовать свои силы в каких-то других видах инвестирования, с которыми вы не знакомы (к примеру, в «реальном» бизнесе), разумнее всего потратить деньги и посетить подобный семинар. Стоят подобные курсы обычно недорого, и позволяют быстро получить полезную информацию в выбранной отрасли.