Где хранить деньги? Самые выгодные вклады в рублях в 2020 году

Минэкономразвития РФ только что выпустило экономический прогноз на 2019-2020 годы. В зависимости от цен на нефть, МЭР рассматривает несколько сценариев развития экономической ситуации. Так, в базовом сценарии заложен постепенный рост среднегодовой цены на нефть с 50 до 70 долларов к 2020 году. В этом случае предполагается уровень инфляции ниже 7,5%. При этом отмечается, что в случае негативного сценария, когда среднегодовая цена на нефть на долгое время опустится ниже 50 долларов за баррель, нас ожидает инфляция 20% в 2019 году.

Понятно, что с даже при базовом сценарии деньги обесцениваются довольно быстро. Если вы не защитите свои деньги от инфляции — этого за вас не сделает никто. Сегодня IQR предлагает вашему вниманию миниобзор — самые выгодные предложения банков по вкладам в 2020 году.

49%
49% по вкладам российские банки пока не дают — и это хорошо, у нас еще не Зимбабве! А вот 15% годовых получить легко!

Полезно знать: Максимальная страховая сумма, которую покрывает АСВ по закону о защите вкладчиков,  с 2019 года составляет 1,4 миллиона рублей. Не держите на одного члена семьи в одном и том же банке суммарно более 1,3 миллиона рублей (чтобы не потерять проценты в случае разорения банка).

Вклады с самым высоким процентом

Какие банки дают самый высокий процент по вкладам физических лиц по России смотрите в таблице.

Сравнительная таблица вкладов в России
Банк Ставка Срок Доход
Банк ВТБ Вклад «Время роста (с Мультикартой)»
7.80% 360 дн. 54 978 ₽
Ак Барс Банк Вклад «Уверенное будущее»
8.25% 360 дн. 58 271 ₽
БАНК «НЕЙВА» Вклад «Классика жанра»
5.50% 360 дн. 38 357 ₽
Премьер БКС Вклад «Растущий»
9.00% 360 дн. 63 789 ₽
МТС Банк Вклад «МТС Инвестиционный»
8.50% 360 дн. 60 106 ₽
Локо-Банк Вклад «Добрые проценты»
8.00% 360 дн. 56 440 ₽
Морской банк Вклад «Морская звезда»
7.50% 360 дн. 52 790 ₽
Газэнергобанк Вклад «Обыкновенное чудо»
7.25% 360 дн. 50 972 ₽
Кошелев-Банк Вклад «Кубышка плюс»
7.00% 360 дн. 49 157 ₽
Ситибанк Вклад «Нарастающий (на год)»
7.00% 360 дн. 49 157 ₽
Балтинвестбанк Вклад «Абсолютный ЧЕМПИОН + для пролонгации»
6.70% 360 дн. 46 985 ₽
Энерготрансбанк Вклад «Доход Онлайн»
6.70% 360 дн. 46 985 ₽
Эс-Би-Ай Банк Вклад «Максимальный доход»
6.70% 360 дн. 46 985 ₽
Кольцо Урала Вклад «Уверенный рост»
6.60% 360 дн. 46 263 ₽
Национальный Стандарт Вклад «Сберегательный стандарт»
6.60% 360 дн. 46 263 ₽
Веста Вклад «ВЕСТА – Максимум»
6.55% 360 дн. 45 902 ₽
Банк Пермь Вклад «Классический (180-540 дней)»
6.50% 360 дн. 45 541 ₽
Запсибкомбанк Вклад «Семейные традиции»
6.50% 360 дн. 45 541 ₽
Восточный Банк Вклад «Сберкнижка»
6.50% 360 дн. 45 541 ₽
Абсолют Банк Вклад «Абсолютный максимум +»
6.45% 360 дн. 45 180 ₽

Таким образом, на 100 вложенных тысяч через год можно получить 15-16 тысяч рублей номинального дохода, что на 8% больше инфляции по базовому прогнозу Минэконом и развития или почти покроет инфляцию при развитии негативного сценария в экономике.

Если, несмотря на то, что вклады застрахованы государстовом, вас смущают названия этих маленьких банков, смотрите лучшие предложения банков из числа 50 крупнейших.

Какие прогнозы по вкладам 2020 года

Начало года пестрило заголовками о том, что Центральный банк снижает ключевую ставку. Таким образом ЦБ пытался избежать риска рецессии, о котором говорили многие аналитики экономики. Снижение ключевой ставки проходило без стрессов для экономики и повлекло за собой ряд изменений в экономической политике. Таким образом банки снизили количество выдаваемых кредитов для физических лиц, и где-то частично, а, где-то существенно снизили процентные ставки по вкладам.

Будет интересно: Каким образом сделать вклады в рублях выгодными

От ключевой процентной ставки напрямую зависят и проценты банковской структуры. На данный момент ключевая ставка стабильна и пока не предвидится следующего снижения, значит и проценты по вкладам у разных банков должны оставаться стабильными. Хотя, по правительственным прогнозам, во второй половине 2020 года можно ожидать очередное снижение ключевой ставки. Но стабилизируется ключевая ставка уже к концу года, а максимальное снижение произойдет к августу 2020.

Если вы знакомы с трейдингом на валютном рынке, то вы понимаете, что есть основные факторы, которые влияют как на экономику в целом, так и на политику того или иного банка.

К факторам, влияющим на котировки можно отвести:

  • Военные действия в стране или участие ее в военном конфликте на чужой территории;
  • Состояние ВВП страны
  • Политические изменения в стране
  • Планы правительства в экономике
  • Слухи о чем-то существенном для экономики страны
  • Форс-мажор – непредвиденная ситуация, которая напрямую и очень сильно повлияет на ценность валюты и др.

Стабильное положение рубля влияет на проценты по депозитам. Таким образом видно, что инфляция влияет абсолютно на все показатели не только экономики, но и банковской структуры.

Какие вклады предлагают разные банки

Ежегодно на основе разных показателей оставляется рейтинг банковских структур по ключевым показателям, в котором на первых местах стоит Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Сбербанк
Сбербанк стоит на первой строчке рейтинга Банки.ру

Сбербанк является передовой организацией в сфере кредитования и инвестирования. Их цель выйти на мировой рынок. В связи с этим банковская организация пытается максимально выгодно помочь своим клиентам оформить вклад, и также предоставляет возможность получить кредит на выгодных условиях.
Для своих клиентов Сбербанк предлагал более 20 разных вариантов вкладов, на момент 2020 года активно восемь предложений. Каждый из них предлагает свои сроки, варианты пополнения и возможность снятия средств наличными.

Вы можете открыть вклад на сумму в тысячу рублей на пару месяцев и получить сверху несколько десятков или сотен. Чем больше ваш вклад, тем ощутимее проценты набегают. Понятно, что обычному обывателю трудно расстаться сразу с крупной суммой, однако вы не просто ее отдаете банку. Вы даете ему возможность приумножить ваш вклад, и преобразовать сухие проценты в реальные деньги.

Большим плюсом некоторых вкладов является то, что вы можете частично снять оттуда средства, если возникла такая необходимость. Также можно и внести дополнительную сумму к текущей, а следить за своими вкладами можно в приложениях банка онлайн.

Сбербанк предлагает три популярных вида вкладов – это Сохраняй, Пополняй и Управляй. В первом нельзя пополнять или снимать деньги, во втором разрешено пополнять, а в Управляй есть возможность, как пополнить, так и снять средства. Также Сбербанк предоставляет вклады с повышенными ставками и особые вклады.

Рассмотрим возможности каждого вклада в рублях от Сбербанк в таблице:

Активные вклады Сбербанк
Вклады Минимальная
сумма
Пополнение
(частичное)
Снятие
(частичное)
Процентная
ставка
Сохраняй от 1 000 нет нет до 4,7%
Пополняй от 1 000 да нет до 4,29%
Управляй от 30 000 да да до 3,98%
Вклады с повышенными ставками
Для владельцев
пакета услуг
Сбербанк Первый
от 5 млн нет нет до 5,50%
Для клиентов Сбербанк Премьер
Особый Сохраняй от 700 000 нет нет до 5,05%
Особый Пополняй от 700 000 да нет до 4,50%
Особый Управляй от 700 000 да да до 4,30%
Особые вклады
Пенсионный плюс от 1 рубля да да до 3,5%
Социальный от 1 рубля да да до 3,20%
Подари жизнь от 10 000 нет нет до 4,70%

Каждый из этих вкладов обладает своим преимуществом для клиентов банка. Какой вариант лучше выбрать вы можете ориентироваться на свои цели, а поможет рассчитать наилучший вариант онлайн форма. Либо вы можете обратиться в любой филиал банка, и там вам помогут все рассчитать.

Следом по рейтингам Банки.ру следует ВТБ. Банк давно зарекомендовал себя с хорошей стороны своей ориентированностью на клиента. В его арсенале имеется пять активных вкладов, в которые вы можете вложиться.

Банк представляет вклад Комфортный, в котором процентная ставка достигает пять с половиной процентов. Все вклады начинаются от 30 000 рублей. Эти вклады позиционируются как долгосрочные с минимальным сроком в девяносто один день. Наряду с вкладами банк предоставляет несколько вариантов для открытия счета.

Более детально рассмотрим вклады ВТБ в таблице:

Вклады ВТБ
Вклад Минимальная
сумма
Сроки Пополнение
(частичное)
Снятие
(частичное)
Проценты Выплата и капитализация %
Время роста от 30 000 180, 380
дней
нет нет до 7,50% ежемесячная
выплата или
капитализация %
Выгодный от 30 000 91-1830
дней
нет нет до 6,63% ежемесячная
выплата или
капитализация %
Пополняемый от 30 000 91-1830
дней
да нет до 6,09% ежемесячная
выплата или
капитализация %
Комфортный от 30 000 181-1830
дней
да многократное до 5,53% ежемесячная
выплата или
капитализация %
“Пенсионный” для военных
пенсионеров
от 30 000 180, 365
дней
нет нет до 7,55% ежемесячная
выплата или
капитализация %

Обычно оформление вкладов в офисе происходит быстро, также есть возможность рассчитать и подать заявку на оформление онлайн.

Один из самых популярных банков – это Газпромбанк. Его активы нетто составляют более 6 млрд рублей, а чистый доход в год насчитывает более 53 млн рублей. Что, если не это показывает, что организация справляется с управлением финансов. Если для вас эти цифры являются чем-то абстрактным, предлагаем обратить внимание на точную цифру 1 133 942 509 – ни что иное, как вклады физических лиц. Довольно внушительная сумма, и хороший показатель активности банка.

Читайте также: Куда лучше вкладывать деньги? 10 советов профессионалов

Газпромбанк приготовил для клиентов десять вариантов вкладов. Некоторые из них являются инвестиционными, и имеют ряд особый условий. Например, вклад «Для первых» подходит для физических лиц, которые еще не заключали договор на срочный вклад. Он предлагает внести минимальную сумму в 15 000 рублей на период в 181 день, а проценты достигают 6,30%.

Варианты остальных вложений можно увидеть в таблице ниже:

Вклады Газпромбанк
Вклад Минимальная
сумма
Сроки Пополнение Снятие Проценты Выплата
и капитализация
%
Ваш успех 1 000 000 1095
дней
нет нет до 6,41% Капитализация
На вершине
(с НСЖ)
инвестиционный
50 000 181 день нет нет до 8,60% нет
Перспектива
(с ИСЖ)
инвестиционный
50 000 181 день нет нет до 8,30% нет
На будущее
инвестиционный
50 000 181 день нет нет до 8,10% нет
Тройная ставка
инвестиционный
250 000 181 день нет нет до 7,50% нет
Космос 30 000 181 день нет нет до 7,10% нет
Двойной доход
инвестиционный
100 000 181 день нет нет до 7,10% нет
Инвестиционный
доход
инвестиционный
1 000 000 91 день нет нет до 7,10% нет
Для первых 15 000 181 день нет нет до 6,30% нет
Для сбережения 1 000 000 от 181 до
270 дней
нет нет до 6,20% нет

Отталкиваясь от вашей суммы, которую вы хотите приумножить и выбирайте подходящий вклад. Только следует иметь в виду, что инвестиционный вид вклада имеет особые условия, которые вы можете уточнить у банковского работника.

Куда можно выгодно вложить деньги в 2020 году

Выше мы рассмотрели прогнозы на положение ключевой ставки и предложили вам варианты вкладов от трех первых банков в рейтинговом списке Банки.ру. Теперь предлагаем информацию о том, куда еще можно удачно вложить свои финансы.

Хотя существуют краткосрочные и долгосрочные вклады с возможностью пополнения и снятия средств, вкладчик сам вправе решать, как ему поступать со своим доходом. Как считают аналитики, в 2020 не стоит вкладывать деньги в банк, если вы ожидаете большой прибыли из-за низких процентов, но как своеобразное место хранения вклады вполне подойдут.

Финансовое вложение в недвижимость

Считается, что в 2020 году самым удачным будет вклад в недвижимость. Чтобы выбрать оную не требуется долгой аналитики. Достаточно найти варианты, подходящие для вашей суммы и решить какой из них привлекает вас больше. Важно учитывать, что недвижимость – это не только дом или квартира, это земельный участок, или постройка общественного характера.

Цены напрямую зависят от инфляции, стабильности рубля, локальности недвижимости, сырьевой ценности и т. д. Также надо знать, что, если жилье куплено подешевле, оно может возрасти в цене в какой-то момент.
Во вложениях в недвижимость есть и существенные минусы. Если появится необходимость – продать ее быстро не выйдет, особенно, если наблюдается спад на рынке.

Недвижимость
Недвижимость является хорошим вариантом для вложений

Для того, чтобы сдавать жилую недвижимость в аренду, требуется подписание официального узаконенного договора, чего делать большинство владельцев не хотят из-за налогов, тем самым подвергают себя опасности быть привлеченным к ответственности.

Если жильцов нет, владельцу придется самому оплачивать все коммунальные услуги, а также оплачивать непредвиденные траты, связанные с ремонтом и т. д. И еще, для инвестирования в недвижимость необходимо иметь не маленькую первоначальную сумму денег.

Вложение в драгоценные металлы

Вклад денежных средств в драгоценные металлы является одним из самых надежных. На трединговой бирже есть четыре популярных и основных вида торговли, это:

  • Денежная валюта;
  • Ценные металлы;
  • Акции;
  • Нефть.

Денежная валюта более популярна среди новичков и асов благодаря своей возможной краткосрочности. Суть в том, что можно открывать и закрывать сделки в течение нескольких минут. Трейдер ориентируется на график, за которым следит и смотрит куда идет волна на спад или на повышение. На основе этого и отрывается сделка на продажу валюты или на ее покупку.

Рекомендуется к прочтению: Криптовалюта в современном мире

С металлами дела обстоят немного по-другому. Стоимость металлов фиксируется два раза в день в 10:30 и в 15:30 в долларах США за тройскую унцию. Цены фиксируются на Лондонской бирже металлов, и они являются официальными ценами, которые используют все — начиная от участников рынка, и заканчивая добывающими компаниями и центральными банками. Чаще всего котировки не меняются кардинально и сделки на золото и серебро могут быть более долгосрочными.

Золотые слитки
Золото – первый металл по популярности вкладов

Если говорить о вкладах в драгоценные металлы в банке, то проценты по вкладу на ваш металл будут уверенно накапливаться. Размер слитка зависит от ваших денежных средств, будь то маленький кусочек или килограммовый.

Открыть такой вклад довольно легко, достаточно обратиться с этим вопросом в банк, однако, следует учитывать и некоторые минусы такого хранения своих сбережений. Банк берет оплату за услугу хранения средств в золоте, да и налоги составляют: НДФЛ в размере 13%, НДС в размере 18% – их тоже придется платить вам. Прибыль не будет быстрой, но хранение возможно годами.

Торговля валют на Форекс

Один из не менее популярных способов вложить свои средства – это Форекс. Это современное решение для людей, желающих быстро заработать, но, как и говорилось выше, у этого варианты есть свои минусы. Торговать на Форекс можно самому, а можно и нанять профессионального трейдера, который будет совершать сделки за вас. В этом варианте есть один большой недостаток. Вы должны быть совершенно уверены, что ваш трейдер в состоянии проанализировать рынок, возможные риски и учесть все возможные последствия неправильной сделки. Также надо уметь составить сетку графика, с волнами и свечами роста и падения, чтобы открыть правильную торговлю/продажу.

Обычно нанятый специалист обговаривает с вами свою зарплату или проценты от удачных сделок. На Форекс можно заработать, вложив минимум 10 долларов, и заработать тысячи. Однако, бывает свеча уверенного роста может резко начать падать, и вы потеряете выставленную сумму. Вы сами определяете сколько вы можете потерять и какой запас оставить.

График
Волновой график роста цен валют

К интересному плюсу можно отнести то, что вы можете сами научиться прибыльно торговать на биржевом рынке. Существуют обучающие курсы, онлайн трансляции, и множество видео уроков, благодаря которым вы получите необходимую информацию, также существуют демоверсии программ для обучения, где можно набить руку.

Популярная криптовалюта

Вклад в криптовалюту точно не является самым надежным, потому что она напрямую зависит от котировок реальных валют. Всем известный Биткоин «выстрелил» в 2013 года, хотя начал разрабатываться в 2008 и претерпевал и рост, и падения. На момент 2019 года, за несколько месяцев биткоины выросли вдвое, достигнув отметки в $4500.

Сейчас существуют и другие криптовалюты, в которые вы можете вложиться. Такой валюте практически не страшна инфляция, но она позволяет полностью сохранить анонимность финансовых сделок, правда, когда количество криптовалюты значительно вырастает, возникают трудности с майнингом.

Хранение сбережений в банковской ячейке

Многие люди, опасаясь скачков курсов валют, учитывая напряженность в геополитической сфере, забирают свои сбережения из банков и отдают предпочтения хранению в банковских ячейках. Насколько этот способ можно считать эффективным и безопасным, поговорим далее.

Банковские ячейки, по словам самих сотрудников банков, все больше пользуются спросом у населения. Некоторые обеспеченные клиенты банковских организаций осуществляют закрытие депозитов, а деньги или ценности кладут в банковские ячейки.

Дополнительным мотивом для такого хранения является желание увеличить меры безопасности на случай того, если вдруг будут введены какие-либо ограничения на обращение средств в валюте.

Сейф
Небольшие суммы можно вполне хранить дома в сейфе

Что касается именно вопроса безопасности, здесь ситуация двоякая.

Пример. Гражданин О. продал квартиру. В банке он должен был получить средства в размере 25 млн. рублей, которые покупатель заложил в банковскую ячейку. Посетив офис банка, чтобы забрать деньги, было обнаружено, что все средства исчезли, а ячейка осталась пустой. Шок гражданина О. наверное, даже представить сложно.

По данному факту гражданин обратился в полицию, где было возбуждено уголовное дело. Во время следственных действий установили, что ячейка была вскрыта при помощи профессиональной отмычки. Оказалось, что такой случай далеко не первый. Работники банка о данном факте, конечно же, умолчали.

Банковская организация своей вины в этой ситуации не признавала, дело дошло до суда. Причем суд занял сторону банка. Закончилось все в пользу гражданина О., ему удалось вернуть деньги. Но сколько времени и нервов это стоило. В итоге у данного банка была отозвана лицензия.

Чему данный пример может научить? Прежде всего тому, что банковская ячейка – не самый безопасный вариант для хранения средств. Во-вторых, тому, что договор с банком читать нужно очень внимательно и обращать внимание на то, отвечает ли банк за содержимое ячейки.

В заключение можно сказать, что в наше время есть неимоверное количество вариаций, куда вы можете вложить свои накопленные средства. Важно пониматься для чего вы хотите это сделать. У каждой сделки есть своя особенность, цель и пути достижения, важно понимать все плюсы и риски того или иного вклада.

К выше оговоренным можно добавить инвестирование в малый бизнес и ценные бумаги. В первом случае важно иметь бизнес-план, если собираетесь сами открывать малый бизнес или вложиться в чей-то, а также учесть ликвидность, актуальность и все риски, если дело прогорит.

Во втором случае, ценные бумаги до сих пор сохраняют позиции в популярности вложений. К плюсам такого вклада можно отнести высокую ликвидность и минимальные вложения. Акции являются надежным финансовым элементом, защиту которого обеспечивает государство. Лучше не пытаться вложить все деньги в одни и те же акции – выберите несколько наиболее вам подходящих и изучите их движение на рынке.

В любом случае, деньги любят работать, деньги любят счет. Если вы располагаете некой суммой, изучите все возможные варианты и выберите максимально для вас подходящий. При правильном вложении ваши средства будут не только храниться, но и «работать», и так вы получите хорошую прибыль в 2020 году.

Читайте также: Куда можно начинать вкладывать деньги людям, имеющим средний доход?

Правда о банковских вкладах (видео)

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Один комментарий
  1. Полезная статья, как и остальные на сайте. Кто-то мог не знать о прогнозе инфляции, как сделать выборку, размер части, подлежащей страхованию, да и мало ли.
    Так что, спасибо за статью.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *