Разбор депозитных вкладов и рейтинг самых выгодных предложений от банков

Для того, чтобы определиться в какой банк вложить деньги нужен надёжный навигатор, а лучше два. Если без шуток, то процесс выбора надёжного банка, вложить в который свои финансовые средства будет выгодно, это процесс, а не просто одномоментное действие. Только в столице России около трёхсот банков, каждый из которых предлагает свои условия, процентные ставки и инвестиционные программы.

Прежде чем открыть депозит в одном из банков, многие вкладчики анализируют информацию из разных источников. И кстати, правильно делают, потому что каждый человек ищет приемлемые именно для него условия. Для начала надо составить список банков, которые dам нравятся, внимательно ознакомиться с информацией, размещённой на официальных сайтах этих финансовых учреждений, рекомендуется почитать и отзывы реальных вкладчиков.

Однако существуют основные параметры – это надёжность банка и выгодная процентная ставка, которая определяет размер будущей прибыли. Ради этой прибыли большинство вкладчиков и открывают счета в банке. Вкладчикам, для которых важнее сохранить свои финансовые средства, а не приумножить, главным критерием является надёжность банка. Таким клиентам лучше остановиться в своём выборе на финансовых учреждениях с долгоиграющей историей, многолетним авторитетом и репутацией надёжного банка. К таким банкам, по мнению экспертов, относятся – Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, ВТБ и другие, имеющие крупные офисы и многочисленнее клиентские базы во всех крупных городах РФ. В настоящее время самая высокая процентная ставка в Сбербанке России – это шесть процентов годовых, в Россельхозбанке – до 7,65%, в банке ВТБ 24 – 7,8 процентов в год.

Процентные ставки по вкладам

О том, в какой банк выгоднее вложить деньги, свидетельствует величина процентной ставки. Можно вложить свои рубли в крупный банк, с надёжной репутацией, но тогда проценты по вкладам будут небольшими. В каком банке открыть счёт каждый решает сам, исходя из своих потребностей и своего субъективного мнения. Между тем, надо понимать, что «молодые», недавно открытые банки предлагают выгодный курс процентной ставки, но в данном случае существует реальный риск потерять свои вклады. Кроме того надо понимать, в каком банке какие условия, как влияют на сумму процентной прибыли срок депозита и другие условия договора.

Можно вложить свой депозит без пополнения и частичного снятия, когда сумма с процентами выдаётся по окончанию срока договора. А можно вложить деньги на условиях снятия и пополнения, что даёт возможность управлять своими финансами. Большое значение при выборе банка имеют условия страхования вклада, особенно если это евро вклад.

Самые выгодные вклады на сегодня

Для вас мы подобрали наиболее выгодные предложения от разных банков:

1. От Фора-банк. Фиксированный годовой процент -7,7% по программе «Перспектива» принимаются суммы от 25 тысяч рублей на 1 095 дней. Особые условия – возможность льготного кредитования и расторжения договора раньше срока.
2. Годовой процент до 7,6% предлагает банк «Кузнечный мост» при срочном вкладе от пятисот тысяч рублей на срок от года до 545 дней.
3. Срочный депозит в Зираат банке предлагает процентную ставку чуть ниже – 7,55%, но и сумма вклада меньше – 50 тысяч рублей на три года.
4. В МТС Банк открыта новая программа «МТС БИГ Вклад» с доходностью не меньше 7,5%, сумма вклада такая же – 50 тысяч рублей, но уже сроком на год.

Повышенный доход можно получить и в том банке, клиентом которого вы являетесь. Более высокий процент в некоторых банках можно получить, если вложить средства в режиме онлайн.

Чтобы узнать в какой банк лучше поместить валюту, надо отслеживать новости финансовой и банковской сферы, мониторить рейтинги банков.

Согласно рейтингам 2020 года к наиболее надёжным банкам, относятся те, где основным акционером, держателем контрольного пакета акций является государство: «Сбербанк», «Банк ВТБ24», «Банк ГПБ», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк», «Московский кредитный банк», «Юни Кредит Банк» и Банк «ФК Открытие».

Будет интересно: Как правильно структурно разработать и написать успешный бизнес-план?

В конечном итоге вам решать в какой банк вложить свои средства, в том числе из перечисленных выше. К слову, бизнесменам для увеличения стартового капитала рекомендуется вложить депозит в банке в валюте, в долларах или в евро. Если важно не столько увеличить капитал, сколько его сохранить, то лучшая валюта на этот случай – швейцарские франки или фунты стерлингов.

Условия получения депозита

Банковские учреждения самостоятельно разрабатывают стандартные параметры вклада, в частности определяется вид денежных средств, их максимальная или минимальная сумма, продолжительность срока хранения и капитализацию, то есть снятие процентов за определённое договором время. Большое значение имеет не только, определённая условиями получения депозита процентная ставка, но и неснижаемый остаток, условия продления договора и возможность пополнения или снятия денежных средств.

От такого, какая валюта будет получена или ставка сделана на родной рубль или чужеземную валюту зависит и прибыль вкладчика. Конечно, прибыль при получении депозита зависит и от многих других параметров, оптимальные условия можно рассчитать иногда используя только калькулятор, настолько они разнообразны. Кроме размера процентов, важно оценить удобство депозита, его минимальную и максимальную сумму, условия снятия вклада полностью или частично, сроки снятия денег и прочие составляющие, указанные в договоре. В какой банк вложить свои деньги, а затем получить доход по депозиту?

В 2020 году рейтинги определили топ 10 депозитов. Первое место в рейтинге десяти, как обычных, так и инвестиционных вкладов уверенно возглавляет Газпромбанк, который представляет возможность вложить деньги в банк с процентной ставкой от 8 (!) до 5% годовых. В его программе «Перспектива» есть возможность не только получения дохода до 7,8% годовых, но и страхования жизни. Минимальная сумма депозита от 50 тысяч рублей, срок вклада от 181 до 367 дней.

В каком банке инвестировать решать, конечно, вам, учитывая разные предложения. Можно вложить деньги на счёт банка Уралсиб, занимающему вторую позицию рейтинга, его проект «Стратегия» предлагает сразу несколько инвестиционных полисов, в том числе страхования жизни. Минимальная сумма депозита от 150 тысяч рублей, срок вклада, как и у Газпромбанка составляет от 181 до 367 дней те же 7,8% годовых. Третью позицию рейтинга занимает банк «Премьер БКС» с проектом «Инвестиционный». Максимальна процентная ставка здесь ниже до 7,8% годовых, меньше срок вклада до 181 дня и меньше и сумма вклада – от 50 тысяч рублей.

Далее по рейтингу выстраиваются соответственно процентной ставке:

• Банк «Солидарность» (Самара) – 7,80%;
• Банк «Интеза» – 7,70%;
• «МТС Банк – 7,50%;
• Банк «Открытие» и Банк «МКБ» – 7,30%;
• Локобанк – 7,06%.

Между тем, какой банк лучше выбрать – определяется в данный конкретный момент каждым вкладчиком. Кому-то важно получить как можно более высокий процент дохода, и его мало волнует надёжность вклада. Так в отличие от крупных банков, менее известные предлагают более высокие проценты.

В топ 10 таких депозитов сегодня входят: «АРКА групп», предлагающие высокую процентную ставку до 10,8% с полным страхованием вклада на сумму всего от пяти тысяч рублей на срок от трёх месяцев, да к тому же прилагаются два раза в месяц бесплатные лекарства (видимо, как актуальный запрос сегодняшнего дня). Банк «Таврический» выступил с предложением 8,70% годовых сроком на 181 день. Восемь процентов годовых предлагают сегодня «Связь банк», «Московский индустриальный банк», «Энергомашбанк».

В какой банк лучше вложить свои финансы каждый вкладчик решает сам, основываясь на рейтинге, который подсказывает в какой банк сегодня наиболее выгодно вкладывать деньги. От того какая причина определяет депозит ваших денег зависит выбор банка.

Необходимые документы

Для открытия депозита вкладчику необходимо предъявить паспорт и идентификационный номер налогоплательщика, а если вклад специальный – пенсионный, то и пенсионное удостоверение. На счёт надо положить сумму денег, оговоренную в договоре из средств клиента. Для того, чтобы вложить деньги на банковский счёт необходимо соблюсти определённые требования. Во-первых, возраст вкладчика должен быть выше 14 лет. Во-вторых, есть особые условия открытия счета в банке для иностранцев, которые должны предъявить не только паспорт, но и документ, подтверждающий право проживания или пребывания в РФ.

В некоторых банках требуется предоставление документов о происхождении денег. Однако, чем проще и быстрее можно открыть депозит, тем лучше работает банковская услуга и тем охотнее вкладчики будут размещать в этом банке свои депозиты и тем больше будет в банке вложенных средств. Вот такой круговорот денежных средств и оперативность деятельности – эффективное средство привлечения клиентов.

Читайте также: Банковские инвестиции, или как стать капиталистом

Какой выбрать вид вкладаГде хранить деньги? Самые выгодные вклады в рублях в 2020 году? В настоящее время банки предлагают различные виды депозитов: долгосрочные и краткосрочные на год или полгода; до востребования и накопительные; детские и пенсионные. Банки учитывают запросы вкладчиков, предлагая гибкую политику в отношении депозитирования. Так вклады бывают с ежемесячной выплатой, сберегательные или с возможностью досрочного снятия для того, чтобы получить доход.